對於需求額外現金的業主來說，他們可考慮將物業轉按套取現金或獲得利率優惠。業主將物業轉按時可留意以下因素：

　　利率及現金回贈優惠：一般而言，業主將按揭物業轉按是為了獲得較優惠的按揭利率，以減少利息支出。例如原有按揭利率是一個月同業拆息（HIBOR）加2厘；而市場上新造按揭利率是一個月同業拆息（HIBOR）加1.5厘，若業主成功轉按，便可節省0.5厘的利息支出。同時，提供轉按的貸款機構，有機會向客戶提供現金回贈或各種按揭存款組合優惠方案。

　　罰息期及有關費用：按揭物業的罰息期一般為2至3年，若業主在罰息期內將按揭物業轉按，業主需向原先提供按揭的貸款機構繳付罰息費用。而轉按後，罰息期將會重新計算。同時業主亦應注意相關費用，如律師費和重新估值費用。若相關費用超出省回來的利息支出，則未必划算。

　　轉按的銜接日期：業主在提早清還按揭貸款時，一般需要向現時貸款機構提供1個月的通知期，而期間必須繳付現時按揭貸款利息。因此業主必須在轉按前了解所需通知期，以免產生重疊的利息支出。

　　總括而言，業主應考慮新舊按揭的息差及原有按揭的罰息期，及相關轉按成本，例如轉按的律師費和重新估值費用等，同時考慮轉按的銜接日期。

　　有興趣的業主可先向銀行了解物業轉按計劃的詳情及安排，才作出轉按決定。

（筆者為花旗銀行零售銀行業務主管）