今年10月發表的施政報告提到，合資格人士可透過參與按揭保險計劃，為樓價1000萬或以下的自住物業承造高達八成按揭，或樓價800萬或以下的物業承造高達九成按揭。申請按揭保險計劃時，申請人需向有關按保公司繳付保費，而有關保費金額通常視乎按揭種類，按揭成數，按揭年期等而定。同時，申請人可選擇以「一次付清」或「每年支付」的方式繳交保費，那兩者有何分別？

　　「一次付清」是指在提取貸款之同時，把保費一次付清給按保公司。如果申請人選擇此付款方式，銀行可以將保險費用及貸款額一併借出，然後根據還款期攤分每月清還。以600萬元物業為例，貸款額為400萬，年期為30年，選擇浮息按揭，保費為貸款額的2.15厘，約8.6萬元。如果物業在兩年內升值至一定水平，未償還貸款額達到金管局的最高按揭成數指引，申請人可申請退保，取回部分保費。

　　「每年支付」是指每年持續繳交保費，申請人須自行籌備保費金額。以同上的方案為例，保險費於首年是1.11%，其後為0.28%，即首年約4.4萬元，其後約為1.1萬元，直至按揭年期完結為止。如果申請人打算退保，過往已付費用亦不會退還。這個付款計劃比較適合有充裕資金和有信心在兩年內退保的人士。申請人可考慮自己財務需要而決定付款方法。如想更了解有關相關按揭保險計劃可向銀行查詢。

　　（作者為花旗銀行零售銀行業務主管）