國家外匯管理局昨日發布通知，將從9月1日起採集境內銀行卡在境外發生的單筆1000元（人民幣，下同）以上消費交易信息。外管局方面表示，此舉旨在加強銀行卡境外交易監測管理，維護銀行卡境外交易秩序。分析稱，近年來內地民眾境外旅遊消費日漸頻繁，其中存在違規交易紀錄或其他違法違規行為，新政有助加強對跨境資金流動的監管，同時提高外匯和資本流動的宏觀、微觀審慎監管效率，預計政策不會對常規消費構成影響。\大公報記者 倪巍晨上海報道

　　應對資本外流加快的情況，監管層去年末以來，已透過加大對境外投資熱點地區的外匯檢查力度，包括關注境外證券和房地產市場投資、境內個人投資移民等利用境外投資渠道匯出資金的虛假投資行為，藉以堵截異常資金跨境流出通道。蘇寧金研院宏觀經濟研究中心主任黃志龍指出，近年來國民在境外旅遊消費日益頻繁，其中亦摻雜着許多諸如洗錢、非法套現外匯等違法活動。他續稱，外管局新政僅對相關信息進行採集、監測，這有利於監管部門掌握境外消費的流向、領域，乃至區域等數據，外界不應對新政作過多解讀。

　　不限於借記卡信用卡

　　「外管局對境內銀行卡境外消費信息進行採集，主要出於三方面考慮。」交銀金研中心高級研究員劉健分析，新政將加強對跨境洗錢或其他違法犯罪行為等資金流動的監管；與此同時，可完善跨境資金交易的數據統計，藉此提高對外匯和資本流動的宏觀、微觀審慎監管效率。他補充說，新政還可完善跨境銀行卡的交易統計，「這也是提高統計質量和效率的重要途徑」。

　　通知稱，境內銀行卡，指境內發卡金融機構在中國境內發行的各類銀行卡清算機構標識的銀行卡，包括但不限於借記卡、信用卡；與此同時，境內銀行卡在境外發生的提現和消費交易信息，不含非銀支付機構基於銀行卡提供的境外交易。

　　從信息採集範圍看，包括境內銀行卡在境外金融機構櫃枱、自動取款機等場所和設備發生的提現交易。同時，還包括境內銀行卡在境外實體和網絡特約商戶發生的單筆等值千元以上的消費交易。

　　黃志龍強調，「通常千元以上屬於『中等額度』的交易，而千元以下則屬『小額交易』。」由於小額交易監測的成本高、難度大，且小額交易的違法活動亦相對較少，因此新政將境外發生的消費交易信息採集額度確定為單筆千元以上。他相信這對居民日常境外合法、合規的旅遊消費不會帶來影響，但能在一定程度防範境外洗錢、非法套現外匯等違法活動。

　　值得一提的是，發卡行報送銀行卡境外交易信息情況，將納入銀行執行外匯管理規定情況考核，對未按規定報送銀行卡境外交易信息的發卡行，外管局將依法採取相關監管和處罰措施。

　　無損境外常規消費

　　通知還強調，為防範跨境洗錢和其他犯罪活動，外管局將通過銀行卡管理系統，向各發卡行發送存在銀行卡境外違規交易紀錄或其他違法違規行為的個人信息，信息發送渠道與各發卡行的銀行卡境外交易信息報送渠道相同。

　　發卡行接收信息後，應加強對銀行卡境外交易的日常監測管理，防止銀行卡成為各類違法違規行為的交易渠道。

　　劉健也認為，上述新政在具體操作層面，主要是監管部門和金融機構的事，正式實施後料不會對普通消費者構成影響，由於銀行系統和監管部門之間已有數據接口，因此對金融機構而言信息採集、報送的成本也不大。他相信，在防範風險的總體政策背景下，未來對外匯和資本流動的宏觀、微觀審慎監管不斷加強是大趨勢。