經絡按揭轉介市場總監 劉圓圓

　　近日發展商積極推出新盤，部分新盤叫價亦進取，錄得超額認購，似乎在政府加辣及加息後，仍無阻市民入市意欲。年輕人上車置業依舊是熱門討論話題，居屋的定價，約是市價的六、七折，對於預算資金較少的年輕人，不失為一個上車的選擇。購買居屋與買私樓無異，同樣可以做按揭上會，但其實居屋按揭的成數、供款計劃及還款年期，與私樓不同，年輕人上車前必須了解清楚。

　　現時市面上的居屋大致分三類：新居屋、未補地價的二手居屋，以及已補地價的二手居屋。由於政府為首兩種的居屋業主作按揭擔保人，銀行的貸款風險較低，借貸條款亦會相對優惠，而買家亦毋須進行供款壓力測試；至於已經補地價的居屋，銀行的借貸條款與一般私樓的優惠分別不大。

　　居屋中籤者要繳付首期之10%作為訂金及簽署臨時合約，綠表及白表申請人可借的按揭成數分別達九成五及九成，無需做按揭保險。

　　假設一個價值250萬港元的居屋單位，白表申請人若中籤，只需支付25萬港元的首期，而10%首期定金即2.5萬港元。買家簽訂臨約後，便可向銀行申請按揭。

　　買家預留周轉資金

　　買家要留意居屋與私樓所做的按揭計劃及供款年期有異，銀行對未補地價居屋的買家，多會批出P按計劃，實際供款利率現為2.15厘，而並非市場主流使用率的另一浮息計劃H按，而P按實際供款利率現時仍然比H按為高，美國聯儲局預告今年有機會加息三次，港元利率長遠是向上的，居屋買家最好預留充足資金周轉。

　　至於供款年期，房委會對於未補地價的居屋，規定最高還款期為二十五年。至於二手居屋的供款年期，一般以「政府按揭擔保年期（30年）減樓齡」作為上限，所以要留意購買二手居屋，未必能有長的還款年期。以上述例子，買家每月供款為9702港元，假設加息三厘後，每月供款增加至1.3351萬港元。

　　除了以上的開支外，買家亦要預留一筆資金繳付其他費用，釐印費、律師費、管理費等雜項，有意上車的年輕一族最好預留約樓價的百分之五至十作日後一筆資金周轉，以繳付雜項費用及一旦加息每月供款之增加。