「中產」是一種被認同的階級，還是夾在中層的無奈一族，相信兩種觀感各有不同的支持者，根據一些常見說法，中產是可以根據以下三大項目界定：（Ⅰ）經濟資源，包括支出，資產或入息；（Ⅱ）教育水平或職業狀況；（Ⅲ）生活態度和品味，所以有人用愛好飲咖啡和去旅行去反映中產的身份。

　　而作為丁克族，不論是夫婦或是伴侶關係，都是各有賺錢能力和支出主導權，財政上應問題較少，但就是不喜歡多長遠顧慮，所以對生兒育女避之則吉。沒有了供養孩子的長期責任，的確生活安排較為輕鬆，但不代表長遠沒有挑戰，所以要成為活得自在的中產丁克族，必需注意以下七點規劃：

　　一、因應未來不能預測的資金需要，第一項需要安排的是短期應急周轉，常用的標準是等同3至6個月的日常支出金額，通常以存款形式保存，確保有需要時能夠盡快提取。

　　二、丁克族享受當下生活最重要，因此容易忽略了風險管理，尤其是萬一其中一方出現了身體健康問題，不單未能工作而獲得收入，另一方的責任和支出亦隨之而增加，所以第二項要處理的是做好風險管理的保障。策略可以是透過保險對沖風險或是另外儲起一筆較大的儲備。

　　三、「年紀大，機器壞」是不改的現實，面對長遠的人生規劃，必需要預算醫療開支，準備全面的醫療保障的作用是對沖因疾病導致的醫療支出，這是一種必然支出，當面對不能控制的身體狀況時可以令人較放心，對身體康復亦有幫助。

　　四、丁克族雙方可能認為大家財政獨立，沒有安排人壽保障的需要。但不論是二人世界，或兒女成群，甚至一人生活，同樣有居住的需要，如果共同擁有而未完成供款的物業，當其中一方因意外或疾病而導致早逝，按揭還款的責任是不會因人去而消失的，所以最基本的人壽保障額是未完成的按揭借貸，除此之外，個人因生活或消費需要的借貸，亦應該有人壽保障作風險管理。

　　五、除非你已擁有用不完的財富，否則面對未來的潛在及因通貨膨脹而增加的支出，必需要有適當策略，將部分資金撥作中、長線投資，運用複式效應製造較理想收益，一方面減少通脹的影響，亦可以由現時以較少金額開始為未來儲蓄所需要金額。

　　六、風險與回報存在取捨的關係，所以投資除了有機會令財富增值外，亦是一種風險管理的策略。為了增加未來資產收益的確定性，必須今天開始切實執行平衡風險的資產配置，資本增值及穩定收益的比例隨人生階段而檢討及變化。

　　七、丁克族的退休規劃是如何能充分發揮資產功能，令二人退休時生活可無憂無慮，但要注意大前提是要決定有否資產傳承需要，因沒有子女亦可能有其他人需要在自己離世後繼續要照顧，例如與慈善捐獻。最後，伴侶的年齡差距可能導致其中一方在晚年時有機會要獨自生活一段長時間，所以退休規劃必須考慮二人中較年輕一方的預計壽命，規劃年期便有機會更長了。

　　（作者為獨立理財教練，著有多本個人理財書籍）