圖：南下基金設有不同收費，投資者需留意當中細節，免損手離場

　　投資者投資南下基金前，需要了解諸多事項，包括基金轉倉偏好、基金公司、手續費及派息情況等等。另外，網上有建議可根據基金息率使用月供方式或買入基金，用作長線投資。

　　內地基金的建倉模式與一般在港銷售的有頗大區別。內地的混合型基金，多數以投資股票為主，但極具投資彈性，基金經理可因應市況而作較極端調整，於牛市時偏重股票，熊市時偏重債券部分。不過，其靈活性有利有弊，基金經理可能過分受市場氣氛或情緒主導，隨時導致市況差時滿倉債券，錯過股市大幅反彈時的機會。投資者需要了解其背後風險，不應視其混合型特性與一般平衡基金相若。相關基金主要投資內地股債市場，其風險應被視為較高一類。

　　大型基金公司較穩健

　　至於選擇南下基金，可考慮內地十大基金公司推出的基金，畢竟大型基金公司較穩健，如華夏、南方東英、華安、上投摩根、廣發等。同時，內地基金表現較好的始終是主動型基金，被動型基金如指數基金，手續費低但表現卻一般。另外，內地基金的表現，很大程度繫於基金經理的個人能力多於基金團隊。

　　手續費方面，除了管理費及託管費外，南下基金大部分均設贖回費，意味基金單位售出時，將按百分比收費，例如上投摩根的基金贖回費為0.13%，即每一萬元收取13元；反觀本港基金，超過九成均不設贖回費。

　　至於基金派息與股票派息相近，按每份基金派出股息，例如有一基金於2015年NAV為1元，但股市表現不理想，於2016年下跌了一成，NAV為0.9元，但基金派了一次股息。因此，基金的投資者共有價值0.9元的基金單位及0.1元的現金的資產，基金的回報率為零。基金亦可每單位派價值0.1元的基金單位而非現金。若基金日後表現理想，派發基金單位總回報定較佳。

　　投資買賣基金方面，投資者除了可以一筆大額資金適時入市外，網上也有人建議，以月供計劃每月買入賣出基金，由於大部分南下基金入場費都是1000元人民幣，這也可作投資者的另外考慮。其基本操作是根據基金息率，以3%的息率作基準每月買入1000元人民幣，當息率高於3%時，每月買入量增至兩倍，及後每高0.5%就加一倍月供投資額。雖然每個月都會有買入，不過，如果該月的息率低於2.5%，便在該月賣出10%的持股量，如果息率低於2%，就在該月賣出20%的持股量，每年收到的股息，以現金方式留起，可於息率高於3.5%加碼。使用有關方或需要注意所買的基金是不是大部分時間息率都維持於2.5%至3%上下波動，經過模擬計算，有關平均年回報約8%至10%。