2萬企業均獲逾25萬貸款
昨日在深圳舉行的「地方徵信平台支持中小微企業融資座談會」上, 中國人民銀行深圳市中心支行徵信管理處副處長劉博表示,在中國人民銀行總行和深圳市委市政府大力支持下,深圳地方徵信平台的建設和運維主體——深圳徵信服務有限公司2022年1月10日完成企業徵信機構備案,對外正式運行。短短4個月,平台已取得顯著成效。目前,平台完成37個政府部門和公共事業單位6.94億條涉企信用數據的歸集,實現深圳380多萬活躍商事主體全覆蓋,與全市 48 家商業銀行完成技術和業務對接,累計服務中小微企業近2萬家,促成企業獲得融資53.78億元。按照這一總額計算,平均每家企業獲得融資25萬元人民幣,給他帶來的融資的及時雨,緩解了因疫情等因素影響的運營壓力。
深圳地方徵信平台支持中小微企業融資座談會」昨日在深圳舉行,吸引了五六家銀行高管、企業代表和近20家媒體 記者 李昌鴻 攝
一些參加此次座談會的企業負責人均表示,深圳地方徵信平台給他們帶來了融資的便捷和高效,一些銀行利用平台提供的數據,通過人工智能、大數據等為用戶進行人工畫像,從而更好的了解客戶資質、需要和風險管控。張昱華表示,作為芯片分銷和電源解決方案的公司,因上下遊的賬期差異,公司對資金有比較大的需求。之前公司在申請貸款時,抵質物、申請流程不方便和線下提交資料,公司很難隨藉隨還。通過朋友介紹,公司了解到微眾銀行科創貸,對科創企業有很多綜合服務。「我們僅需用手機操作,在微眾銀行申請到了600萬的科創貸,為無抵押物的純信用貸。這在以前是不敢想像的,之前貸款上百萬至少要房產等抵押物,並且時間要一個月以上。此次微眾銀行使用了深圳地方徵信平台提供的企業數據,整個過程十分便捷,不用提供任何的紙質材料,也不需要抵押,從申請到獲批只花了幾秒鐘。記者從微眾工作人員了解到,深圳地方徵信平台助力銀行快速核實企業高新資質等信息,進一步提升了銀行向企業發放貸款的效率。
未來將與港澳合作助力灣區融合
深圳市柯達科電子財務總監董華麗告訴記者,公司從事液晶顯示屏方案設計服務,擁有員工120餘人,產品廣泛用於通訊,醫療,教育等。因疫情影響,由於海外市場波動,公司急需增量流動資金對產業鏈進行升級,以應對市場的最新需求。今年5月,公司得通過線上普惠E貸(科創版)向交行提出了授信申請。交行通過與深圳地方徵信平台合作,及時的了解藉款企業過往的誠信經營記錄、持續經營信息等數據,企業無需提供抵質押,也不用提供紙質材料,僅通過線上進行申請,就獲批了300萬的信用貸款。交行便在一周之內實現了貸款的發放,緩解了我公司的燃眉之急。之前公司在另一家銀行貸款,上百萬元貸款需要近四個月,並且還要抵押物,因此現在申請貸款較原來以前申請的時間大幅縮短了九成多。
深圳地方徵信平台副總經理劉振表示,平台還將有二期、三期的規劃與發展,並將進一步服務深圳市信用建設和信用監管工作,構建「信用+」服務模式推進平台在社會治理,公共服務等領域的廣泛使用。此外,平台將探索開展跨區域數據的共享聯動,積極配合珠三角徵信鏈建設,探索接入長三角、京津冀徵信鏈,實現區域內、跨區域以及全國徵信信息的互聯互通。對於平台與港澳未來聯動,他稱,在珠三角徵信鏈建設成熟時,在大灣區內將考慮與港澳合作,從而可以令大灣區11市實現企業徵信的互聯互通,有利實現區域內經濟融合。
專家:助企業快速融資降成本
柯達科電子財務總監董華麗(左一)表示,公司從交行獲得300萬信用貸款僅需一周,以往需要近四個月時間,並且還需要抵押物 記者 李昌鴻 攝
深圳地方征信平台運營4個多月以來,助力大量企業便捷地獲得了融資,取得了較好的成效,令企業降低融資成本和時間,也獲得了許多專家的認可。
國家金融與發展實驗室副主任曾剛認為,深圳地方征信平台,確實填補了目前的一個空白,平台把各個政府部門的數據打通,甚至也包括地方金融監管,而征信平台對金融賦能有服務功能,具有一定是要市場導向、需求導向的,幫助金融機構降低風險和提升企業融資便捷性,並可以降低企業融資成本。
易觀金融行業高級分析師蘇筱芮表示,深圳地方征信平台在「政府+市場」建設模式上作出了有益探索,一方面,政府牽頭能夠統籌各類資源,在核心數據的歸集上高效推進,另一方面,市場化機制又能夠使得平台主動識別市場需求、理解市場需求,為推動平台的可持續發展打下堅實根基。
基於多輪調研來開展數據歸集工作,是深圳地方征信平台堅持「以需求為中心」的生動體現,既能夠深入洞察市場狀況,為平台賦予了更多實用性和價值,同時也能夠針對需求不斷優化叠代各類功能,充分發揮為實體經濟的服務作用。
中國人民大學財政金融學院教授何青表示,征信是破解中小企業融資難的重要抓手。人民銀行深圳中心支行攜手相關部門,探索出一條具有地方特色的征信平台建設模式。這一模式,利用「政府+市場」的合力,依托政府大數據資源,嫁接銀行供給端和中小企業需求端,以最短的時間高效完成了地方征信平台的建立,真正服務於地方的中小企業。