圖：建立良好信貸評分，首要養成按時還款的習慣，其次是維持低結餘及避免過度借貸
上期提及應如何建立良好信貸評分，答案是首要養成按時還款的習慣，那是影響信貸評分的最主要因素，尤其超過60天逾期還款之負面紀錄將大大降低信貸評分。其次是維持低結餘及避免過度借貸，如常常用盡信用卡限額或只付最低還款額，亦會影響信貸評分。有一點借款人未必注意到，過多的信貸查詢亦會對信貸評分構成負面影響。例如為了格價，同一時間向多家財務公司申請貸款，又或基於信用卡優惠，短時間內申請多張信用卡，有關貸款機構及信用卡公司亦會索閱信貸報告，便造成借款人疑似面對財政困難的印象。
若然發現自己的信貸評分不高，又應如何提升？累積財務信譽需要時間，銀行或信貸機構每月均會向環聯提供最新信貸帳戶紀錄，如果能根據上述維持良好理財習慣，依時還款、避免信用卡結欠過多及過度借貸等，一般累積半年或以上好習慣便有助提升信貸評分。但不少借款人其實是申請按揭或貸款時才發現自己的信貸評分不高，若果自己日常的還款習慣並不理想，又或不確定自己的信貸紀錄，因而擔心對即將的貸款審批構成影響，建議可提早於申請樓按或貸款前幾個月便自行查閱信貸紀錄，先行了解自己的信貸評分及狀況，以爭取時間透過改善財務管理來提升信貸評分，這樣對於後來爭取較佳的貸款利息具有幫助。
自行查閱信貸紀錄的另一好處是防止身份被盜用，萬一被騙徒以自己的名義及個人資料申請信用卡或貸款等，可及早發現及處理問題；若發現報告當中資料有誤，亦可盡快向環聯提出要求修正，以免被錯誤紀錄拖低信貸評分。
自行向銀行提供信貸紀錄或有助加快樓按審批，並且可減少銀行同時查詢信貸之數目；又例如借款人想盡快決定購入心儀單位，希望取得銀行之特快預先樓按批核，若自行出示最新信貸紀錄，可讓銀行更有信心及快捷地作出初步結果。
