近年樓價不斷上升，不少物業都有一定幅度的升值。業主可趁此機會將物業加按套現或轉按至其他銀行。由於現時利率處於低水平，業主加按物業便可以低息套取備用現金，或將物業轉按以享受較優惠利率。業主加按或轉按套現前，可先考慮以下三大因素：
利率：若原有按揭利率是一個月同業拆息（HIBOR）加1.7%，而市場上新造按揭利率是一個月同業拆息（HIBOR）加1.4%。假如一個月同業拆息（HIBOR）為0.4%，業主便可節省0.3%的利息支出。
轉按的銜接日期：一般而言，銀行對業主提早清還按揭貸款，需要一個月的通知期，其間按揭貸款亦必須繳付利息，因此業主可在轉按前，可先諮詢現有承造按揭的銀行的所需通知期，以避免繳付重疊的利息支出。
罰息期及有關費用：按揭物業的罰息期一般為兩至三年，轉按後的罰息期將會重新計算。若業主在罰息期內將按揭物業轉按，業主需向前按揭貸款機構繳付罰息費用。同時業主亦應注意轉按有機會涉及相關費用，如律師費。
總括而言，有興趣的業主應比較新舊按揭的息差，並注意罰息期、轉按的銜接日期，以及相關轉按成本，才作出加按或轉按的決定。
（作者為花旗銀行零售銀行業務主管）
