現代人生活節奏緊張，運動少，食無定時，患重症的機率相當高，要醫治重症（如癌症、心臟病等），每每動輒一百數十萬元，危疾保險（又名重疾保險）在這時就可以發揮其保障作用，以下是投保時的小分享：

　　如果已有醫療保險，是否還需另外投保危疾？醫療保險是賠償因疾病或意外接受治療及手術所需的費用，實報實銷，每項支出各有上限。而危疾是當確診指定嚴重疾病時可獲得一筆相等於投保額的現金賠償。若果同時投保，除了賠償醫療費用，更有現金補貼治療期間的生活支出，所以兩類保險是相輔相成，而不是二擇其一的。

　　至於選擇純危疾保障或是附現金價值的終身危疾？純危疾保險的保費是按風險因素如年齡、性別、是否吸煙而定，相對廉宜，但每年的續保保費會按年齡而略增，是純保障性的。而終身危疾則可選擇繳付一個指定年期，如20年的劃一保費就可享有終身保障，保費比純保障型的為高，這類終身危疾同時提供保障及儲蓄的作用。可按個人負擔能力選擇一個組合策略，結合這兩類型計劃達到一個總危疾保障額。

　　選擇可多次賠償的危疾計劃是否更划算？多次賠償可以讓投保人在保障期內獲得多於一次的危疾賠償，例如早年已因為確診癌症而得到賠償，之後罹患心臟病可再獲得另一筆賠償。這類計劃的保障當然較單次性賠償計劃優勝，但保費亦較高，所以應考慮自身的負擔能力。

　　下期繼續分享如何選擇適合自己的危疾保障。

　　（筆者為立橋人壽行政總裁）