圖:大額人壽保險是其中一種很常見的財富傳承工具。
人壽保險具備受益人傳承機制,能將賠償金直接明確地交給指定的親屬,具有財富保障、家庭保障、資產轉移、資產分配等多重功能。因此,大額人壽保單是十分常見的財富傳承工具。人壽保險亦可由信託持有,作為財富傳承計劃的一部分。
人壽保險用作財富傳承有多項優勢。保泰人壽表示,人壽保險能指定受益人及賠償比例,即使未有妥善設立遺囑,也能明確地將賠償金快速交給親屬,避免繼承權引發爭端,所以這是一種較高效的傳承方式。人壽保險亦能靈活地更換受益人,大部分保單只需要遞交更改受益人表格即可免費完成操作。
比較物業和股票等資產,人壽保險賠償金價值更加穩定;如果涉及多名繼承人,分配也相對方便。此外,人壽保險還能在投保期間通過分紅實現資產增值。
受益人或可獲取更多財產
滙豐保險舉例(見右圖)指出,若一對夫婦擁有2000萬元資產,其中800萬元用作退休儲備,餘下1200萬元平均分配給兩名子女,每人可以獲得600萬元。但若夫婦將其中200萬元拿去購買價值800萬元的人壽保險計劃(具體視乎保險公司定價),則不僅退休儲備可以擴大至1000萬元,每名子女也能獲得800萬元的資產,總資產價值較前一種安排多出600萬元。