富達投資的最新《退休醫療成本估算報告》指出，美國的65歲退休人士在整個退休階段的醫療保健支出預估會突破17.25萬美元，即約134萬港元，以預期壽命90歲計算，平均每年支出是5.3萬港元。

　　美退休人士醫健支出倍增

　　自2002年富達首次發布估算以來，數字持續走升，最新數據較去年預估值攀升逾4%，當年預估值僅8萬美元，23年來增幅超過一倍，年度複式增長為3.4%。

　　富達代表在發布會提出很多美國人嚴重低估退休醫療儲備需求，此項估算未計入長期護理費用。有37%受訪者以為交稅支付全民醫療保險後，計劃可以全額支付退休醫療，實際仍需自費項目包括醫療保險保費，非處方藥品，牙科與視力保健。所有受訪者中，每5人便有1人從未估算過退休後的醫療保健支出，而X世代（1965-1980年出生人士），每4人便有1人毫無規劃。報告同步揭露，在醫療費用攀升之際，美國民眾對能夠舒適地退休的信心正持續下滑。

　　這份報告內容對香港人的退休規劃有很大參考價值，香港暫時未有類似報告，所以不少理財顧問都會引用這個報告的內容，向客戶解釋規劃退休後醫療保健支出的重要性。

　　另一方面，香港薪俸稅遠比歐美成熟市場低，因此並沒有美國全民醫療保險般的社會保障計劃，市民只可以靠公立及私人醫院醫療系統應付治療需要。香港公立醫院將於2026年1月1日起實施公營醫療收費改革，部分項目收費將有所調整，包括住院、日間程序及治理等，而急症室住院費亦會調整。此外，公立醫院亦有提供私家醫療服務，讓病人選擇更快捷的服務，但收費會有所不同，當然治療安排及藥物都有既定收費標準而不是免費的。根據報道，在2022至23年度香港醫療開支為2841億港元，人均醫療總開支約3.9萬港元，雖然相比以上平均5.3萬為少，但以25年退休生活估算，仍然達到97.5萬。對於一般退休人士來說，這絕不是一個小數目。而且近年醫療通脹升幅比一般生活通脹升幅更高，未來需要的金額應該以百萬計。

　　宜有紀律地提升儲蓄率

　　但以目前政策及稅收來看，將來退休後的醫療保健支出很大機會都是用者自付，難以依靠政府幫補！所以當你仍然在職，便應該把握時間，盡早為未來的醫療保健支出需要作出準備。

　　還原基本步，要為未來不同的支出準備，便需要靠目前的儲蓄，能夠增加收入亦不要胡亂花費，提升儲蓄比率，為自己設定一個合適比例，有紀律地進行。如收入不能增加，便應該檢討支出，管好支出才能增加儲蓄，配合適當理財工具，長線累積財富，為未來的退休生活增加安全感及信心度。

　　（作者為家庭理財教育學會會長及認可理財教練，任何查詢可發電郵到[email protected]）