圖：細節重點
【大公報訊】有見高淨值人士對指數型萬用壽險（indexed universal life，簡稱IUL）產品的需求增加，保險業監管局與香港金融發展局昨日發出聯合通函，釐清現行保險監管框架如何應用於向專業投資者銷售IUL產品，涵蓋產品設計、管理及銷售過程。（詳見表）
IUL產品提供包含現金價值成分的壽險保障，同時保單持有人可以靈活方式支付保費，日漸成為亞洲區內高淨值人士和家族辦公室傳承財富的選擇。IUL的其中一項產品特色，是其全部或部分現金價值會與金融指數（例如股票市場指數）的表現掛鈎，受到《保險業條例》所界定的類別C（相連長期）業務的所有要求約束。不過，在IUL產品只向專業投資者銷售的前提下，監管機構認為有調整空間。
通函主要涵蓋產品設計及管理，以及銷售過程這兩部分的細節。例如就相連投資壽險（ILAS）產品向保監局提交申請以評估程序的要求不適用於IUL產品，以及保險公司須遵守相關原則和要求，包括在派息率機制下訂立最高和最低水平，以及金融指數的選擇等。
當局期望在釐清監管要求之後，可在現時為高淨值客戶群提供的眾多產品選擇中，加入更多元的保險方案，有利香港市場發展，並保障保單持有人。
