圖：梁頴雯認為，成立信託的基本門檻是500萬元的資產。

　　香港信託安排具備安全性較佳、無年期限制等優點，很適合作為財富傳承工具。其運營模式一般不是以投資為主要目的，功能和架構與投資類別的信託有所不同。委託人將家族的金融資產、房產、公司股票、私募基金、公司投資、保險等納入其中，由信託公司負責行政管理，並根據委託人自身意願，在長期保存、財富傳承目的下，給予信託受益人，如委託人的家人等。

　　專業人士管理 規劃資產分配

　　上駿國際執行董事兼總經理梁頴雯指出，信託公司會為客戶找到合適的專業人士管理資產，起碼跑贏通脹。不過，若是投入信託的金額太少，費用會相對上略顯昂貴。她認為，500萬元資產是成立信託的基本門檻。

　　信託公司如同一個平台，為客戶行政管理資產、接觸不同類型的法務、稅務、投資專家，制定更加完善的傳承計劃。梁頴雯舉例說，信託資產中的地產需要收租，信託公司會選擇合適的地產代理；客戶希望進行投資，信託公司也能尋找幾家證券公司，讓客戶做出選擇。

　　梁頴雯又稱，信託受益人可能擁有不同地方的護照，例如孩子是加拿大稅務居民，當分配財富時，需考慮當地的稅務是否較高，信託公司便有責任為客戶尋找稅務專家，以規劃資產分配。

　　梁頴雯：組合應以穩健為主

　　該如何設計信託？梁頴雯表示，這取決於要納入哪些資產，以家族信託為例，由於資產需做到長期的財富傳承，一般會從金融類別資產開始，後續也會加入房產、公司股票、保險等產品，能做到保值增值，具體取決於個人需要。但她補充說，不建議將短期靈活的投資放入家族信託中。

　　談及回報率，梁頴雯指出，家族信託以穩健為主，只要能對抗通脹，在長期財富傳承的同時做到基本增值就能接受，若是客戶希望追求更好的回報，資產組合中可以有小部分留作高風險投資，其餘進行穩健部署，同樣是很不錯的安排。