圖：黃玉山（中）建議，政府可參考英國《消費者信貸法》，研究立法引入關連貸款人責任。商戶若結業，消費者可直接向發卡機構追討預付款項。

　　港人愛碌卡購物或購買服務，惟以往加州健身、德爾斯等商戶突然結業時，刷卡者頓時索償無門，淪為苦主，面臨金錢及服務雙失。消費者委員會昨日公布調查報告指出，本港多家信用卡銀行設有「退款保障」（Chargeback）機制，惟礙於退款申請程序不一，服務承諾欠缺透明，導致消費者難循此討回預繳款項，變成「無保障」。消委會提醒刷卡者可於簽帳後60日至540日期限內申請退款，並建議政府立法引入《關連貸款人責任制》，加強監管。\大公報記者 謝進亨

　　在加州健身去年七月結業後，消委會接獲逾1100宗投訴，涉及金額逾2700萬元，逾半個案涉及信用卡預繳付款，惟只有68宗個案經退款保障機制申請退款，僅得一宗成功討回款項。

　　消委會總幹事黃鳳嫻表示，有投訴人在2014年11月以信用卡繳付健身會費，惟申請退款時，銀行以超過退款時限為由作拒；有投訴人則在期限內申請退款，但銀行聲稱只能追溯對上兩期帳單，建議另覓協助途徑。她指出，個案反映目前退款保障機制欠缺透明，消費者難以知道有關交易是否受保障。

　　分期付款不設退款保障

　　消委會去年以不記名方式，成功查詢本港15家發卡銀行及一家信用卡機構，並根據它們提供的資料、網站列出信用卡協議的條文，研究發現，受訪發卡銀行雖均提供退款保障，但申請方法、程序及申請退款欠明確，部分銀行要求消費者先嘗試向已倒閉商戶或清盤人作交涉。消委會指出，各發卡銀行申請退款的時限不一致，分別以交易日期、送貨日期或月結單日期計算，期限介乎60至540日不等。信用卡分期付款則不設有退款保障，意味卡主需還款至清繳整筆貸款。

　　黃鳳嫻稱，目前的信用卡條文未有訂明發卡銀行必須提供退款保障，促請發卡銀行提升信用卡退款保障的透明度和服務承諾。例如在信用卡協議和網頁中，提供清晰和易明的退款指南，並培訓前線職員，確保向客戶清楚講解退款申請程序。

　　促金管局發監管指引

　　消委會主席黃玉山建議，政府可參考英國《消費者信貸法》，研究立法引入關連貸款人責任。商戶若結業，消費者可直接向發卡機構追討預付款項，並將保障範圍擴至信用卡分期付款服務。金融管理局則應向發卡銀行發出監管指引，要求銀行持續推行改善措施。

　　金融管理局表示，歡迎消委會的建議，根據《銀行營運守則》，發卡銀行應向客戶提供資料，現時已經有一些發卡銀行在網站提供退款的申請表格，其他發卡銀行亦會陸續上載有關表格及資料。金管局並要求發卡銀行加強員工培訓，以便清晰準確地向客戶提供有關退款保障機制的資料。