圖：金管局副總裁阮國恆（右）表示，暫難估算首階段可發出虛擬銀行牌照的數目；旁為助理總裁陳景宏\大公報記者黃裕慶攝

　　香港金管局昨日公布《虛擬銀行的認可》指引修訂本，市場反應正面。金管局副總裁阮國恆表示，至今有逾50家公司曾作出查詢或有興趣申請牌照，當中有幾家已啟動工作，將具體資料提交金管局審閱，可視為「提出初步申請」，預計今年底或明年首季開始發出首批牌照。\大公報記者 黃裕慶

　　阮國恆續說，上述公司提交的資料，包括業務計劃、公司控股結構和控權人背景等，金管局正審閱相關資料，並與相關公司緊密磋商，惟目前仍未算是正式申請。至於首階段可發出多少個虛擬銀行牌照，他說難以估算。由於審批過程需時，他建議有興趣機構盡早提出申請；如未能於八月底或之前遞交接近完備的申請，很可能不會被納入首批處理的申請。

　　相比今年二月初時大約有十幾家公司表示有意營運虛擬銀行，從金管局昨日公布的數字，可見市場對虛擬銀行的興趣升溫。

　　阮國恆表示，這些公司的背景多樣化，有來自香港、內地和外國的公司；有傳統金融機構，也有科技公司。部分在內地和海外有營辦虛擬銀行經驗。

　　本港傳統銀行近年積極引入金融科技，阮國恆表示，虛擬銀行的不同之處，主要在於「客戶體驗」。助理總裁陳景宏補充說，虛擬銀行較為着重與生活場景的結合，例如用戶在網上平台消費時，虛擬銀行可提供貸款；或者透過手機平台提供銀行服務等。

　　堅持不應設最低戶口結餘

　　金管局在今年2月6日至3月15日期間，就「虛擬銀行的認可」指引諮詢市場意見。在25位回應者之中，全部支持在香港引入虛擬銀行，大多數同意虛擬銀行與傳統銀行應遵守相同監管要求，但亦就部分原則提出具體意見。

　　金管局採納當中部分建議，但亦有所堅持。舉例說，因應科技進步，金管局容許虛擬銀行的帳冊和交易紀錄毋需一定存放在香港，也答允以「風險為本、科技中立」為原則，適當調整監管要求；另方面，對於虛擬銀行不應設最低戶口結餘或徵收低戶口結餘收費，阮國恆形容金管局「立場堅定」，無意更改。

　　申請者獲發虛擬銀行牌照後，阮國恆表示，對開展業務的期限並沒有規定，暫時也沒有發牌上限。他補充說，部分傳統銀行也有興趣營辦虛擬銀行。

　　中銀：會研究發展可能性

　　香港銀行公會歡迎金管局公布《虛擬銀行的認可》指引。發言人表示，近年金融科技發展迅速，銀行業都積極加緊創新步伐，進一步提升客戶體驗和促進普及金融。銀行公會一直強調保障公平競爭環境的必要性。業界會繼續密切關注虛擬銀行的發展，並善用新技術提供方便、全面和穩健的銀行服務。

　　渣打香港行政總裁禤惠儀表示，該行一直投放資源於各市場，以發展數碼銀行產品及服務；並會積極研究新指引的內容，考慮如何透過數碼銀行及新科技滿足客戶的需要。中銀香港（02388）也說，將會積極研究在不同金融創新領域及發展虛擬銀行的可能性，為客戶提供更多的銀行服務選擇。