本港樓市持續「㷫烚烚」，銀行按揭生意亦同樣激烈。踏入2018年不足兩周，渣打銀行率先發功，推出首年按揭年利率低至1.68%的定息按揭計劃，打響低定息吸客第一槍。其他大型銀行也不甘示弱，新一輪「按揭戰」隨時一觸即發。金管局稱，按揭息率為商業決定，但因經濟轉差可能帶來壞帳風險，故一直要求銀行審慎經營。分析指，本港銀行今年很大機會開始上調最優惠利率（P），能鎖定供樓成本的定息產品，對置業人士而言相當吸引，銀行亦可藉此爭取新客源。/大公報記者 黃裕慶

　　隨着美國多次加息，本港最優惠利率（P）雖然未有變動，但反映資金成本的港元銀行同業拆息（Hibor）近期持續上揚。置業人士選用拆息掛鈎按揭計劃（H按），實際按息亦已觸「封頂」水平，客戶無論提供H按或P按，按揭息率均為2.25至2.5%上下。渣打銀行昨日突然宣布推出定息按揭計劃，首年定息按揭年利率為1.68%，次年為2.15%，其後全期息率為H+1.3%，利率上限為P-3%。以首年定息計算，為目前三家提供相若計劃之中最低，務求突圍而出。

　　長和主席李嘉誠及不少財金界人士均預期，本港銀行今年很大機會開始加P，而定息按揭計劃正好令置業人士有供樓預算，而銀行亦可藉此吸納新客，可謂雙贏策略。以按揭金額500萬元，還款期為25年計算，按渣打提供的低定息按揭計劃，首年1.68%定息的每月供款約為20422元。若選用一般H按計劃，封頂息率為2.25%（H+1.3%），每月供款為21560元。兩相對比，前者12個月共可慳息13656元或22%。

　　渣打大中華、北亞地區及香港個人金融業務董事總經理暨存款、按揭業務及客群管理部主管王維憲表示，本港息口會逐步跟隨美息上升，定按計劃鎖定首兩年的按揭息率及供款開支，相信對「首次置業人士有一定幫助及吸引力」。

　　各大行不排除加入戰團

　　年結因素過後，港元同業拆息（Hibor）略見回順，但華僑永亨經濟師李若凡認為，1個月Hibor回落至0.8%時將有支持，全年計料溫和上升的機會較大，至年底時1個月Hibor料見1.4%，3個月Hibor則見1.7%。在息口趨升的情況下，她估計將有更多銀行推出定按產品。

　　本港按揭市場以P按及H按為主流，由於近年港元拆息低企，不少置業人士採取H按節省供樓負擔，2015年新造按揭，H按佔比持續高企八成或以上。然而，美國同年重啟加息，受此刺激，置業人士為鎖定利息開支而採用定息按揭的比率有所上升，金管局統計顯示，去年12月定息按揭採用比率為3.5%，罕見地比傳統P按的2.2%為高。

　　按揭業務一向是銀行必爭之地，市場人士預計將有其他銀行陸續加入戰場。中銀香港（02388）個人金融及財富管理部抵押及零售貸款業務處主管陳碧蓮表示，按揭業務乃中銀香港協助香港市民安居置業的一項重要服務，關於是否推出定息按揭計劃，「我行會密切留意市場及客戶需求」。

　　金管局促銀行及市民審慎

　　滙豐銀行發言人亦說，該行會定期檢討現提供的產品，以滿足客戶的需求。同系的恒生銀行發言人則表示，恒生設有不同的按揭計劃以切合客戶需要，包括浮息按揭和定息按揭。實際的按揭利率會根據客戶關係、按揭貸款額、客戶還款能力，以及物業質素和用途等因素而定。

　　新一輪按揭戰一觸即發。金管局發言人回覆查詢時表示，銀行釐定按揭息率是其商業決定。金管局一向要求銀行以審慎原則經營按揭業務，包括以審慎方式釐定相關息率和優惠，有足夠利潤承受經濟轉差時可能面對的壞帳風險。

　　發言人續說，金管局已經於不同場合多次提醒市民，置業是人生的重大決定，市民應考慮未來一段長時間經濟及市場環境，尤其是按揭利率可能出現的轉變，在作買樓決定時，應該量力而為，審慎管理風險，不要過度借貸。