圖：圖左起為羅兵咸永道香港金融服務諮詢合夥人盧啟豪、羅兵咸永道香港資產與財富管理主管合夥人江秀雲，以及羅兵咸永道退休金管理服務諮詢合夥人Peter Sparshott\大公報記者邵淑芬攝

　　不經不覺，強積金（MPF）已推行16年，但一直未為打工仔接受。羅兵咸永道的最新報告指出，高收費、回報不吸引、過度依賴紙上流程，以及沒有提供誘因鼓勵計劃成員作更多供款等，都是強積金制度所迫切需要解決的問題。該行建議，引入新科技來構建中央資料庫，並按照收入高低、產品選擇或其他準則區分強積金計劃成員，以簡化流程及降低成本。\大公報記者 邵淑芬

　　羅兵咸《香港強制性公積金制度：關鍵改革建議方案》報告指出，本港強積金制度主要不足之處，包括涉及大量紙張交易、劃一的投資模式，以及計劃成員參與率低。由於缺乏誘因如稅務減免，不論低收入抑或高收入人士，都沒有意欲去增加他們的強積金供款。

　　建議引入區塊鏈技術

　　同時，強積金總投資回報，亦因為低效行政程序而導致相對高昂的收費，以及分層投資等因素所影響。過去16年，強積金基金的平均回報率只有2.8%，而同期恒生指數的回報率則有5%。

　　羅兵咸永道建議引入新科技如「區塊鏈」（blockchain）技術，來構建中央資料庫，並可讓服務提供機構、計劃成員、監管者和政府部門共用並可追溯紀錄的單一平台。

　　該中央資料庫可以被應用至「認識你的客戶」（KYC）工具，從而簡化程序，提高僱員加入計劃的速度及效率，並降低運營成本和提高客戶滿意度。

　　報告亦建議按照收入高低、產品選擇或其他準則區分強積金計劃成員，指這樣可使強積金制度繼續保持原有目標，讓不同收入水平的僱員有適當供款水平，並為成員提供更多投資產品的選擇。羅兵咸永道相信科技應用和成員分層有助降低強積金戶口成本，提升參與度，甚至推動行業整合。

　　羅兵咸永道香港資產與財富管理主管合夥人江秀雲表示，改善退休金制度是必需的，雖然監管機構已開始採取步驟解決其中一些問題，但若希望市民增強對退休金制度的信心，有關進程有需要加快。

　　積金局研設中央電子平台

　　就羅兵咸種種批評及建議，積金局回應指，強積金基金投資於不同種類的資產，但指數則只反映某類資產的升跌，所以將強積金整體回報與某指數如恒生指數的表現作比較，並不恰當。該局透露，就強積金股票基金的表現而言，由2000年12月至2017年7月，該類基金扣除開支後的年率化回報是5%。該局又指，強積金平均基金開支比率在過去10年下降約四分一，由2007年12月的2.1%下降至2017年8月的1.56%。

　　積金局表示，已着手研究「積金易」（eMPF）中央電子平台，預期這個強積金中央電子平台，可進一步降低成本，並大大減少以紙張處理的交易。屆時，計劃成員可望只須透過一個帳戶號碼，就可登入中央平台查看及管理自己在不同強積金計劃下的帳戶投資和基金。