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供樓壓力測試應微調/張智威

時間:2017-03-20 03:15:34來源:大公網

  上星期四凌晨時分,美國一如市場預期加息25點子。基本上加息已經是共識,曾經有市場人士憂慮美國聯儲局加息的幅度會超過25點子,息率會上升50點,但最後局方加息的幅度尚算溫和,市場總算鬆了一口氣。

  同日早上,金管局總裁陳德霖對美國加息作出回應,認為聯儲局距離對上一次加息只有三個月,意味着聯儲局未來的利率正常化步伐或會加快,並提醒市場人士不要低估加息對本港資產市場的影響,企業及個人亦不宜過分借貸。

  事實上,現時的銀行所批出的樓宇按揭貸款已經頗為安全,買家要通過壓力測試,即按揭申請人申請第一套房按揭之每月總供款額不可超過總入息的50%。此外,銀行須為按揭申請人作壓力測試,供款佔入息比率將假設利率回升3厘或以上計算,而在壓力測試下的供款與入息比率不可超越60%。這個壓力測試的規定,亦正正是當中最弔詭的地方,市民嘆上車艱難,除了因為要有足夠的首期之外,更要通過壓力測試,當中有部分樓宇準買家正是因為無法通過壓力測試而望門興嘆。壓力測試一方面是為買家提供保障,以免日後出現無法供款而導致所買入的單位被收回,但與此同時,壓力測試也是一個不低的門檻,阻擋着正想入市的買家(或許要加擔保人或聯名持有以提高總入息的總額)。當中究竟應如何拿捏,以現時利率升3%作計算又是否合適?美國加息潮下壓力測試又是否需要作微調?供款與入息比率不可超越60%又是否過緊等等的問題。標準的壓力測試,人人意見不同,難有標準的答案。

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