圖：金管局副總裁阮國恆（中）表示，銀行的流動性風險管理將是今年的監管重點 大公報記者麥潤田攝

　　本地銀行下月起陸續公布2016年業績前夕，香港金融管理局率先帶來好消息。本港零售銀行的稅前經營利潤去年錄得8.7%增長，扭轉2015年負增長3.6%的劣勢。金管局副總裁阮國恆形容銀行業去年的整體表現「理想」和「非常平穩」，惟受到美元利率走勢不明朗影響，今年的首要監管重點，落在流動性風險之上。

　　大公報記者 黃裕慶

　　去年外圍環境充斥不明朗因素，「黑天鵝」事件頻生，阮國恆提醒說，今年宏觀環境預料「比2016更具挑戰性」，故呼籲銀行在發展業務時，必須審慎管理風險。他指出，美國利率走勢「方向明顯，惟市場對加息步伐持有不同意見」；一旦利率市場發生劇變，可能改變跨境資金流向，令銀行面對更大的流動性風險。

　　了解即時資產變現能力

　　自2008年金融海嘯之後，合共約有1300億美元（折算約1萬億港元）資金流入港元。阮國恒指出，影響資金流出港元的因素眾多，港美息差擴闊是其中之一。為加強銀行應對風險的能力，金管局今年將加大壓力測試，以及「做得更仔細」，模仿在資金急劇流走之下，銀行是否能透過同業市場拆借，以及銀行本身將部分資產變現的能力等。

　　截至去年第三季，本港銀行的流動性狀況保持穩健。金管局數據顯示，第1類機構（主要是大型銀行）的季度平均流動性覆蓋比率為159.9%，遠高於2016年法定最低要求的70%。第2類機構的季度平均流動性維持比率為53.2%，亦遠高於法定最低要求的25%。

　　回看去年的銀行業表現，儘管上半年面對較大壓力，猶幸其後逐漸改善。對於零售銀行的稅前經營利潤增幅改善，阮國恆解釋，主要是銀行的利息和非利息收入均按年上升大約2%之餘，經營成本亦減少近3%，以及貸款減值撥備顯著下降16%。

　　銀行貸款增長速度去年亦見加快，由2015年的3.5%上升3個百分點至6.5%（詳見附表）。淨息差1.32%，按年持平。阮國恆表示，香港銀行的存款基礎頗強，在加息環境下，有利淨息差表現。至於中國經濟增速放緩，他預期對本港銀行業的影響不會太大，原因是6.5%的GDP增速在國際上仍是較快水平，而且中國內地企業的境外融資需求仍然存在，香港銀行仍有角色扮演。

　　籲銀行釐訂按息「要好小心」

　　對於部分銀行近期再度下調H按貸款利率至H+1.3厘，阮國恆表示，按揭市場的競爭一向激烈，惟現時未見重大的監管關注事項；不過，他提醒銀行在釐訂按息時「要好小心」，因為這是長期息口，銀行難以隨意改變定價。

　　資產質素方面，截至去年九月底，反映銀行呆壞帳水平的特定分類貸款比率為0.81%，較2015年底微升12點子；內地相關貸款的特定分類貸款比率，亦上升11點子至0.89%。

　　阮國恆說，特定分類貸款比率的上升速度不是急促，而且仍然處於低水平，預期至2016年尾時不會有太大變化。