圖：隨着近年樓價上升，巿民對高成數按揭的需求持續增加
文｜中原按揭經紀董事總經理 王美鳳
上期談及一個銀行以外的全新按保計劃，本文再談及另一個名為「超彈性高成數按揭計劃」。該計劃結合了高度彈性元素：低首期、樓價不限、物業種類不限，無論住宅或工商舖物業均適用。
以住宅物業來說，中小型單位以至貴重物業之可造按揭成數均設彈性，高於銀行按揭上限，按揭成數最高可達八成。至於工商舖則視乎寫字樓級別、工廈質素、商舖區域等，按揭成數高達六至八成，高於現時一般只限四成按揭。息率方面，在銀行以外屬於不錯的優惠水平，全期低至最優惠息率（P），不設壓力測試，但當中仍須因應申請人的供款能力及物業質素而最終確定息率。
由於計劃重點是彈性，貸款機構可承按範圍甚闊，例如申請人未能提供入息證明，貸款機構仍會考慮憑藉物業價值批出按揭，但礙於信貸風險較高，按息亦自必然高些。市場上有部分用家希望透過資產水平計算供款入息，他們未必能提供足夠入息證明，卻擁有多個物業資產、股票等，但這計法在銀行只可承按三至四成，而且較難獲批出，上述計劃則可彈性根據資產水平批出按揭。
事實上，隨着近年樓價上升，巿民對高成數按揭的需求持續增加，然而在連番按揭措施下，按保計劃合資格個案卻相應減少。但自去年最高按揭成數下調至六成，進一步推動了高成數按保計劃的需求。根據中原按揭之客戶個案，採用高成數按揭的比例連續5年增加，當中去年與今年（首9個月）之增幅最大。今年首九個月計，高成數按揭佔比進一步突破三成，由去年之29.3%增至33.4%。銀行以外之高成數按揭計劃正好迎合了潛在高成數按揭需求，相信上車及換樓人士均可受惠。
