圖：按揭保險計劃需要收取保費，打算申請較高按揭成數人士，要注意自己能否達到供款與入息比率要求

　　近年金管局就按揭貸款指引作出多次修訂，現時不同樓價及不同用途的物業，其按揭成數及供款與入息比率的要求都會有所不同。整體來說，借款人可申請的按揭成數會根據物業價值、物業用途及入息來源而釐定。假如借款人入息來源的地區主要是來自香港，一般可申請的按揭成數將會如下：

　　一、一千萬元以下的自用住宅物業，按揭成數上限為六成，貸款額上限為五百萬元，兩者以較低者為準；二、樓價一千萬元或以上自用住宅物業，按揭成數上限為五成；三、非自住用途的物業，不論樓價，按揭成數上限為五成。

　　然而，有較高按揭成數需要的置業人士，亦可透過申請按揭保險計劃提高按揭成數。現時，計劃可助提升按揭成數至最高九成，須注意的是，對於按揭成數高於八成的申請，申請人的供款與入息比率不可超過45%，同時亦需要符合另外有關之條件。

　　值得一提，按揭保險計劃需要收取保費，如申請人打算加借保費於按揭貸款之中，相關的還款額亦會計算於供款與入息比率之內。

　　因此，準買家在購買物業前宜先行計算所需要申請的按揭成數及還款額，而打算申請較高按揭成數的人士，亦要注意自己能否達到供款與入息比率的要求，如需協助，可在購買物業前向銀行的職員查詢。

（作者為花旗銀行零售銀行業務主管）