圖：本港65歲以上人口持續增加

　　特區政府5月公布30項措施，促進「銀髮經濟」，涵蓋銀色消費、銀色產業、銀色財務等五大範疇。獨立專業理財教練（Money Coach）林昶恒進一步提出，藉着推廣「樂齡退休規劃」理念，將受眾年齡擴大至50歲或以上人士；除了理財規劃，也兼顧退休人士的精神健康和心理健康，務求內外全方位構建舒適的退休生活。\大公報記者 黃裕慶

　　特區政府較大規模推動退休保障，始於2000年實施的強積金制度。因應社會對退休生活的關注，特區政府近年與業界攜手，相繼推出退休三寶（安老按揭、香港年金、保單逆按）、扣稅三寶（可扣稅強積金自願供款、合資格延期年金、自願醫保），以及平安三寶（遺囑、預設醫療指示、持久授權書）等措施。

　　退休之後如何確保有足夠現金流應付生活所需，相信是最主要的關注焦點。對於何為「足夠」，林昶恒建議使用「4%法則」作簡單推算。舉例說，假如退休後擁有600萬元，以4%提取收益率計算，每年可產生24萬元現金流，即每月有2萬元。如果每月只需1萬元現金流，所需資產也會相應減少至300萬元。

　　退休後的支出，林昶恒認為主要有四種，分別是醫藥費、養生保健、嗜好、旅行。當中以購買一份令人安心的醫療保險最為重要，因為疾病風險可以「高到你估唔到」。至於個人嗜好和旅行，可令時間過得更充實，也是理想退休生活的一部分。

　　有樓才退休 生活或更拮据

　　有感於市場上與樂齡退休相關的資料很散，欠缺系統整理，林昶恒於年初推出「樂齡規劃師」課程，主要設計特色之一，是同時兼顧退休人士的身體健康、心理健康和財務健康，相信市場上暫時仍未有其他同類型課程。除了林昶恒之外，其他課程導師還有專科醫生、精神科醫生和心理導師。由年初開辦至今，已開設三班課程合共培訓大約100名「樂齡規劃師」，期望透過推廣比較全面的退休規劃，協助市民及早部署。

　　林昶恒續說，課程也會觸及一些具體議題，例如「啃老族」問題。對於父母是否應該伸出援手，例如資助子女置業？他以消防員為例子解釋：「消防員的職責是救人。如果衝入火場、救完人但燒死自己，我想是不合理的。」引申到財務管理，他建議將「自己生活所需」和「可以幫助他人」的金錢「清楚鎅開」。

　　另一個較常討論的議題，就是退休居住準備。林昶恒指出，有人被困於「有樓才可以退休」的成見之中，結果將所有資金都投到「磚頭」之上，反而沒有生活費。解決方案之一是「灣區養老」，即善用大灣區內地城市較為充裕的養老社區資源。

　　港資醫院漸增 灣區養老選擇多

　　隨着多家香港醫療機構在灣區開設醫院，為退休人士提供另一醫療選擇，加上社會福利署認證了一批灣區護老院，林昶恒相信可為退休港人提供一個新選擇。對於財務資源較為充裕的中產人士而言，他指出內地有不少安老院舍是全國性經營，以居住合約一般為3年期計，只要院舍有位置，退休人士可以「3年在深圳住，跟住3年到北京住，之後再轉到南京住，其實都可以。所以聽上去都頗為吸引。」

　　為推廣樂齡退休規劃，林昶恒正籌備推出新書，預計可於年底至明年初推出。此外，他已註冊成立一家非牟利性質的「樂齡規劃學院」，打算營運一段時間後申請成為社企，一方面讓樂齡規劃師有實踐機會，另方面也令更多市民有機會接觸專業的理財教育。