圖：現時全港469萬名打工仔的強積金戶口平均結餘已達約23.35萬元，所以強積金管理是絕對不能忽視的。

　　強積金（MPF）推出至今已逾22年，但不少打工仔對如何選擇強積金基金仍一知半解，甚至完全「唔識」。根據強積金研究機構積金評級的估計，現時469萬名打工仔的強積金戶口平均結餘已達約23.35萬元，並不是一個小數目，所以打工仔不應對自己強積金戶口採取放棄態度，應花些時間了解強積金有哪些基金，該如何選擇。投委會旗下的錢家有道，就提出揀選強積金基金5個步驟，讓大家明白管理強積金並非想像中困難及複雜。\大公報記者 邵淑芬

　　正所謂「功欲善其事，必先利其器」。要揀選強積金基金，第一步就要先了解強積金基金的類別。目前，強積金計劃有5種主要基金可供選擇，包括股票基金、混合資產基金、債券基金、保證基金，以及強積金保守基金（見表）。一般而言，基金的預期回報愈高，潛在風險亦會愈高。

　　年輕人可選擇更多股票基金

　　了解強積金的基金類別後，下一步就要決定股票、債券及其他資產在投資組合的比重。一般來說，強積金的提取年齡是65歲，年輕人的投資期可能長達30至40年，有較長時間抵禦市場的短期波動，風險承受能力相對較高，可以考慮股票成分較高的投資組合，以爭取資本增值及平衡通脹風險。反之，如果已達中年，便應減低股票比重，增加投資債券或其他低風險資產，以降低風險；此外，把投資分散於不同資產類別或地區，也可減低風險。

　　強積金投資組合的資產分配沒有一個絕對的標準，最重要是能配合個人風險承受能力。市場上有一些簡單的方法以評估股票在投資組合的適當比重，例如用100減去自己的年齡。舉例說，對於20歲的年輕人，用100減20便得出80，即股票可佔投資組合的80%，其餘20%則投資債券或其他低風險資產；如果40歲的話，用100減40便得出60，即股票可佔投資組合的60%。不過，這只能視作一個粗略的參考指標。

　　留意基金收費 防止回報被蠶食

　　第三步是了解基金風險程度。因為就算是同一類的基金，風險程度都可能不一樣。以股票為例，行業股票基金的風險一般較其他股票基金為高。此外，集中投資單一市場（如香港股票基金）的風險，也會較分散投資不同地區（如環球股票基金）為高。

　　此外，打工仔亦要留意及比較基金收費，因為基金收費水平高低對投資的淨回報有重要影響，尤其強積金是長線投資；一般而言，被動式投資策略（如指數基金）的收費會較主動式投資策略為低。此外，參考基金表現亦十分重要，故最後一步便是要看基金的長期表現及其穩定性，了解基金過去的持續表現。

　　上述有關資料均可於積金局網頁上的強積金基金平台找到。打工仔完成上述5個步驟後，應該已可以掌握如何選擇強積金基金。若然還是「唔識」，亦不要緊。積金局於2017年開始，要求全港所有的強積金計劃都必須提供預設投資策略，俗稱「懶人基金」。如果打工仔沒有作出任何投資選擇，他們的強積金將會按其所屬計劃下的預設投資策略進行投資。