圖：居屋買家選用H按，可以享受低息供樓。

　　「居屋2024」開始選樓，今次銷售速度比去年「居屋2023」快，反映市民對資助出售單位的需求依然殷切。其實選樓時除要考慮屋苑位置及戶型等因素，申請按揭也是重要一環。不少人認為各大銀行居屋按揭條款相若，但是細節上是有輕微出入。今次筆者介紹居屋按揭4個小貼士，讓大家比較按揭更加精明。

　　1.留意屋苑關鍵日期：

　　申請按揭時間與收樓日期息息相關。根據新居屋2024五大屋苑資料，觀塘安柏苑已屆現樓，買家需要短時間內申請按揭，建議盡快準備按揭申請文件。至於其餘屋苑買家則要緊記屋苑的預計關鍵日期，一般在收樓前3個月至半年內可開始申請按揭，個別銀行亦有提供特長成交期按揭服務，如有需要可向按揭轉介公司比較不同銀行的按揭計劃。

　　2.選用提供Mortgage-Link的按揭計劃：

　　現時各銀行的居屋按揭計劃，普遍設有高息存款掛鈎戶口（Mortgage-Link），此活期戶口與按揭利率一致，故較大型銀行活期利率為高，適用金額一般高達按揭未剩餘還款的50%，可以節省部分按揭利息支出。另外，客戶亦可自由存入及提取Mortgage-Link的存款，比定期存款戶口更具彈性。

　　供樓H按息低於P按

　　3.現時H按息率比P按低 供樓更為輕鬆：

　　過往資助房屋按揭只能使用最優惠利率按揭（P按），但近年措施已經放寬，居屋買家可選擇P按或香港銀行同業拆息按揭（HIBOR按揭，H按）。H按用家在HIBOR下跌時，可以享受低息供樓，以300萬元貸款額及還款期30年計算，現時新造P按實際息率一般以3.5厘供樓，每月供款為13471元；而新造H按則以H+1.3厘計算，以6月19日的一個月HIBOR為0.54厘基準下，實際息率只需1.84厘，每月供款為10850元，較P按節省約2621元。即使HIBOR日後回升時，H按亦有鎖息上限作保障，可謂「進可攻，退可守」。

　　4.應比較各銀行提供的按揭現金回贈：

　　銀行提供的按揭現金回贈亦是考慮之一，可以幫補律師費或裝修費等支出。雖然每間銀行的居屋按揭現金回贈看似相若，但銀行會根據實際情況，對優質客戶酌情批出更多的按揭回贈。所以選擇居屋按揭也應該貨比三家，置業自然更加輕鬆。

　　（作者為經絡按揭轉介營運總監）