目前，平台完成37個政府部門和公共事業單位6.94億條涉企信用數據的歸集，實現深圳380多萬活躍商事主體全覆蓋，與全市 48 家商業銀行完成技術和業務對接，累計服務中小微企業近2萬家，促成企業獲得融資53.78億元。
深圳地方徵信平台建設堅持「以需求為中心」，以「實用、好用、可持續」為基本遵循，實踐證明是緩解中小微企業融資信息不對稱難題切實可行、行之有效的「深圳方案」。
「政府+市場」建設模式 走可持續發展新路
建立職責明確、分工合作的長效工作機制。地方平台建設是一項系統性工作，基礎工作量大、統籌協調難、信息權屬複雜、數據處理專業性強，需要推動投入大量人力、物力、財力資源。深圳市委市政府高度重視地方徵信平台作為金融基礎設施對促進改善地方融資環境、優化地方營商環境的積極作用，市長將其作為一把手工程親自抓，成立了由常務副市長任組長、分管副市長和深圳人民銀行行長任副組長的地方徵信平台建設工作領導小組，統籌協調地方徵信平台建設。領導小組辦公室設在深圳市市場監管局，承擔領導小組日常工作，負責統籌協調重大問題處理，督查督辦各成員單位貫徹落實市領導指示批示精神進展情況。
記者毛麗娟攝
數據是徵信的靈魂，數據歸集是地方徵信平台建設的重中之重，也是地方徵信平台建設的難點。深圳人民銀行攜手深圳市市場監管局、深圳市政務服務數據管理局、深圳市地方金融監管局、深圳銀保監局等部門同向發力，探索出一條具有地方特色的徵信平台建設模式。圍繞領導小組制定的工作目標，參與各方倒排工期，全力以赴，攻堅克難，奮戰140天基本完成地方徵信平台測試上線任務，充分體現了深圳速度。目前深圳已建立職責明確、分工合作、層層抓落實的長效工作機制，數據歸集標準和更新頻率進一步明確。在全面歸集地方政府部門、公共事業單位和地方金融組織掌握的涉企信用數據的過程中，深圳徵信服務有限公司同步開展數據治理，結合銀行使用中發現的問題，匯總形成清單後反饋至數據管理部門;數據管理部門督導相關數據源單位查找原因並予以解決問題，已形成常態化數據管理機制。在此過程中，地方徵信平台實現了數據實時可用、質量可靠，數據管理部門也通過發現問題解決問題提升了政務數據質量。
實體化運作，充分激發市場主體積極性，推動地方徵信平台可持續發展。長期以來，中小微企業中的大部分都是缺乏甚至沒有信貸類徵信信息的「徵信準白戶」，或者是完全的「徵信白戶」,「替代數據」能夠在很大程度上緩解中小微企業融資中的徵信難題。中小微企業註冊在地方、經營在地方、融資在地方、信息也在地方，地方政府部門和公共事業單位掌握的涉企信用數據是重要的「替代數據」，可以有效填補信貸類徵信信息空白。之前，銀行由於缺乏中小微企業數據，不能貸、不敢貸，逐個向數據源單位尋求支持，蒐尋成本較高，對接效率較低。將散落在各部門之間的碎片化數據歸集匯總在一起只是第一步，如何進一步清洗、加工，以符合金融機構要求的產品形態穩定輸出，則需要專業的徵信公司以釘釘子的精神持續推動。地方徵信平台統一對接各數據源單位，可以顯著提升工作效率;中小微企業也有意願授權徵信公司收集、整理、加工並向銀行提供由各政務部門留存的信用信息，用於判斷其信用狀況，可以為其首次融資、信用融資提供增信支持，提升其獲貸率;銀行通過地方徵信平台獲取更多維度數據，用於對中小微企業進行精準畫像，可以提高其貸款審批效率和貸款管理質量，更加敢貸、願貸。
企業代表億思康達集成股份有限公司接受採訪 記者毛麗娟攝
2021年6月16日，深圳市組建由深圳市國資委100%控股、市場化運作的深圳徵信服務有限公司，作為深圳地方徵信平台承建和運維主體。公司成立後，通過市場化競聘方式引進人才、組建專業團隊，全面啟動系統開發和數據歸集工作，深入開展數據治理，可持續對接不同類型金融機構的需求，輸出徵信產品。實踐表明，實體化、市場化運作是地方徵信平台後續建立良性反饋機制和實現可持續發展的正確方向。
以需求為中心 建可持續的地方徵信平台
從需求出發，突出針對性。為顯著降低數據歸集阻力，提升數據歸集精準性和有效性，深圳確定了從需求出發推進數據歸集的工作思路，即所有的數據需求都是基於對商業銀行的全面調研提出。深圳人民銀行對轄內全部銀行組織了多輪全面的地方徵信數據源需求調研，根據普惠金融需求迫切程度，進行了優先級排序，為高效推進數據歸集工作奠定了堅實基礎。不同類型銀行的需求差異較大，深圳人民銀行按銀行類型分別組織多場調研座談，重點了解地方性中小銀行的個性化需求，引導地方徵信平台更加重視小微機構客戶需求。
由於所有數據需求都是基於銀行全面調研提出的，從根本上解決了數據的可用性和歸集的針對性問題，顯著降低了數據歸集的阻力，各數源部門、數據管理部門根據需求調研結果進行了甄選優化，從源頭上確保了所歸集的數據都是與中小微企業融資契合度高的數據。
記者毛麗娟攝
銀行全程參與，力求見效快。為提升系統建設實用性、產品開發有效性，深圳人民銀行組織轄內銀行全程參與平台功能研發測試，引導平台以用戶為中心推進系統建設和產品開發，增強平台的客戶友好性。在平台啟動建設之初，深圳就選取了國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行、互聯網銀行、村鎮銀行等不同類型的銀行嵌入式參與其中。為了解中小微企業對地方徵信平台的功能需求，深圳人民銀行組織不同類型銀行對其客戶共2210家中小微企業開展了融資需求調查，使得平台功能設計時更加註重解決中小微企業快捷融資問題。平台產品開發力求「小而精」，貼近銀行需求，先小範圍測試，好用之後再複製推廣。為推動各測試銀行以「用」為核心加快測試步伐，深圳人民銀行牽頭地方徵信平台與測試銀行每周召開推進工作會，協調解決對接過程遇到的各項問題。
由於銀行與中小微企業在平台建設之初即開始介入，全程參與，引導着平台以用戶為中心推進系統建設和產品開發，增強了平台的客戶友好性，有利於平台的推廣，使平台真正能發揮實際作用。通過組織銀行廣泛開展測試，確保了平台所開發的產品和功能從一開始就是契合金融業需求的。
堅持安全合規理念 守牢數據和系統安全底線
數據流向全程可視化，過程可審計。平台信息系統按照國家信息安全等級保護三級標準建設，並順利通過權威機構測評。數據管理部門對數據流向全程可監控、事後可審計，在機制上保障了數據使用過程的安全可控。依託政府大數據資源，地方徵信平台在建設過程中充分藉助科技賦能，具有高可拓展性和靈活性特點，通過自動化數據接入管理，開展分佈式的大數據治理服務，構建智能化模塊化產品服務能力，根據不同類型、不同層次的金融機構的要求，靈活輸出不同的字段、產品組合，滿足不同業務場景的個性化需求。銀行可根據平台歸集的數據資源，聯合開發定製化產品，並嵌入進銀行核心業務系統，雙方實現深度綁定，全程線上化批量放款。
減少多頭對接，發揮中轉樞紐作用。調研顯示，銀行普遍希望地方徵信平台可聯通各個政府部門，向其提供一鍵查詢、批量反饋功能。一個政府部門與多家金融機構對接，安全合規管理成本也大。地方徵信平台在其間可以充分發揮中轉樞紐作用，有效降低數據源單位管理成本。另外，地方徵信平台根據銀行需求，提供一站式數據服務，減少銀行與數據源的多頭對接，降低了銀行數據使用成本。
未來，深圳人民銀行將在已取得的階段性成效基礎上，繼續以融資成效為工作目標，聚焦於解決銀行的急難愁盼和中小微企業融資難、融資貴、融資慢問題，推動深圳地方徵信平台進一步精耕細作，拓展應用範圍和融資服務功能，充分發揮信息中介和融資中介功能，做好數據治理，提升與金融機構信貸產品的契合度，更好地服務中小微企業融資發展，優化深圳融資環境。
