圖：為壓抑樓市金融管理局多次「出招」，銀行按揭成數愈壓愈低，置業人士的首期預算增加

　　樓價飆升，置業人士為求快上樓，小心隨時墮入樓按高息陷阱。消費者委員會比較銀行和發展商的按揭計劃，發現一個售價847萬元的新盤單位，買家若採用發展商提供的八成按揭，供樓利息總開支較一般銀行按揭高出近513萬元。消委會提醒買家應量力而為，審慎考慮各計劃，並預留儲備，應付一旦工作、家庭甚至健康可能突變時的所需開支。

　　大公報記者　　朱樂怡

　　不少發展商近年在新推的樓盤，附送高成數的樓宇按揭計劃，以較低金額的首期吸引買家，但隨時是「糖衣陷阱」，總利息支出暴升。消委會以一個樓價847.5萬元的新盤單位為例子，若做銀行按揭，據金融管理局指引，買家最高只能貸款六成，即要付348萬首期，以最優惠利率（P）-2.75%為利率計算，總利息約154萬元；但若採用發展商按揭計劃，可借到高達樓價八成，首期只需169.5萬元，大幅減少178萬元，但利率是P+1%，總利息高達667萬元。（詳見表）

　　利率差異 銀行按揭息相差廿萬

　　消委會宣傳及社區關係小組主席許敬文表示，銀行按揭受金管局監管，貸款人須通過嚴謹的壓力測試，以穩定市場；發展商則不受規管，他們看準心急想入市、但未能成功向銀行借貸的買家，例如自僱人士、散工打工仔等，「大家覺得今日唔買、聽日仲貴，但儲唔夠首期，就惟有用發展商按揭。」他提醒買家應全面自我評估還款能力，並預留醫療費用等突發開支。

　　就算選擇銀行按揭，消委會亦提醒買家小心利率差異。消委會分析17間本地銀行共62個樓宇按揭計劃後，發現不同計劃，利率看似差異不大，但仔細計算後，支付利息總額可差達十萬元。若以8月22日的息口水平計算，H按（香港銀行同業拆息按揭）實際利率由1.79至2.32厘、P按則由2.15至2.25厘，若以一個500萬元物業計算，供樓20年，最低的1.79厘與最高的2.32厘，總利息開支相差近20萬元。（詳見表）

　　手續費各有不同 須小心比較

　　消委會同時提醒消費者，留意不同銀行的手續費有不同。例如幾乎全部銀行都設有提早還款額外費用，但四間銀行包括交通銀行、大新銀行、富邦銀行及工銀亞洲，均設定額收費，每次500至1000元，其餘銀行則在供款首四年，收取原貸款額或提早還款金額的0.5%至3%作手續費，以貸款300萬元為例，若想提前還清所有款項，有銀行只收500元手續費，亦有銀行會要收原貸款額的最高3%、即九萬元手續費，呼籲消費者小心比較。