業主有時會將物業及租約一併轉售，稱為「連租約物業」。業主在出售物業時，物業現時的租約仍未完結。準買家在購買此類單位時，如需要以按揭安排，要注意下列要點。

　　根據現時的按揭指引，銀行會了解購買物業的用途，「非自用物業」和「自用物業」的按揭成數、供款與入息上限及壓力測試都有所不同。而「連租約物業」的交易，一般會被視為「非自用物業」。

　　以按揭成數而言，「非自用物業」比「自用物業」是相對嚴謹。對於未持有或擔保其他物業按揭的樓按申請人，為自用住宅物業申請按揭，樓價1000萬元以下的物業按揭成數上限是六成，貸款額上限為500萬元，樓價1000萬元或以上的按揭成數上限為五成。而同類按揭申請人為非自用住宅物業申請按揭，成數上限劃一為五成。

　　同樣地，自用物業的供款與入息上限及壓力測試標準都較非自用物業寬鬆：自用住宅物業的供款與入息比率上限是五成，假設按揭利率上升3厘，供款與入息比率上限是六成。而非自用物業的供款與入息比率要求則以四成為上限，假設按揭利率上升3厘，供款不可高於每月入息五成。

　　如果用家購買連租約單位，目的在租約期後收回單位自用，仍然可以透過一定步驟，讓銀行信納自住用途。若有意置業人士在購買連租約物業前，可向銀行查詢相關物業按揭貸款的詳情。(作者為花旗銀行零售銀行業務主管)