圖：根據金管局最新住宅按揭統計，銀行批出之轉按貸款金額創逾五年新高水平

　　今年新造H按息拾級而下，息率由年初一般為H+1.7%降至最近H+1.38%普及化，部分銀行更可批出低至H+1.35%之H按息率，累計下降幅度已達0.35厘。雖然下半年樓市反彈帶動按揭貸款量回升，但增幅及提取貸款量未追及去年，導致樓按競爭持續激烈。

　　今年港元貸存比率現跌勢，近月跌至75.3%，較年初78.4%下跌了3個百分點，可見整體貸款增長追趕不及存款增長，銀行遂更積極放貸，而按揭業務亦成為銀行吸納客源的重要渠道，以交叉銷售銀行不同產品，故此銀行整體利潤未必因為減按息而縮減。相信今年銀行之間不會如以往般出現「收爐」現象，不少銀行已率先吸納明年提取按揭的客戶。

　　H按減息潮的出現亦帶動了轉按市場，根據金管局最新住宅按揭統計，銀行批出之轉按貸款金額高達75億元，創逾5年新高水平，數字反映轉按需求正在增加。現時新造H按息是五年來之新低水平，當中已過罰息期的個案多達20多萬宗，可見潛在轉按需求十分大。

　　目前新造H按實際息率約1.7厘，而P按實際息率為2.15厘，兩者息差拉闊至近半厘；過往H按息主要處於H+1.7%水平，與現時新造H按息亦拉闊至高達0.35厘，故不論現有P按或H按用家均有潛在轉按慳息需求。

　　轉按除了可省息，供樓人士可藉着轉按賺取新銀行提供的現金回贈高達貸款額1%，即使扣除律師費開支，借款人仍可獲得可觀回贈。再者，以往H按不設高息存款掛鈎，現在部分銀行更為H按客戶提供高存息優惠，存息高達與按息一致。

　　換句話說，借款人現時轉按可以慳息、賺回贈，並額外獲得高息存款優惠，有需要還可利用低按息套現。