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減利率波動 供息或增加

時間:2020-02-27 04:23:47來源:大公報

  【大公報訊】雖然定息按揭計劃能減低利率波動的風險,但貸款息率卻高於H按及P按息率。假設貸款額為400萬元,選用10年期定按,25年還款期,其間利率不變。10年期利息開支為93.34萬元,較市面上的H按及P按息率支出增加一成,即要多付8.88萬元。

  星之谷按揭行政總裁莊錦輝稱,計劃能減低利率波動的風險,但現時浮息利率為2.5厘,遠低於該計劃中的貸款息率,因此假設未來按揭利率不變,定息計劃反而令置業人士多供利息,如貸款額為1000萬元,以現時按揭2.5厘按息與定息按揭計劃的每月供款比較,10年還款期則全期多供超過10萬元利息、20年還款期則全期多供約50萬元利息。在目前的經濟環境下,現時美國中短期國債孳息率曲線出現倒掛,可視為市場預期中短期內短息有下行可能,因此選擇較高利率的定息按揭計劃並不必要。

  莊錦輝續稱,若以定息承做按揭,亦會增加入息要求,讓上車客更難上車。而以定息承做按揭雖可讓有按揭在身的首次置人士免「加3厘」的壓力測試,但每月還款和入息比率需要低過50%。總貸款額為10億元的額度並不足夠,假設每個置業人士申請的貸款額是上限的1000萬元,亦只能承造100個申請。

  中原按揭董事總經理王美鳳亦直言,以目前按息不變計算,舉例以貸款額400萬元計,採用10年定按計劃(10年還款期)的每月開支較H按及P按增加1.2厘,若採用10年定按計劃(25年還款期)的每月開支較H按及P按增加2.8厘。

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