人生有不同的階段，如結婚、置業、生兒育女，身為一家之主，倘若不幸離世，家人便失去經濟支柱。因此，一份有身故賠償的保險計劃可以為您的家人帶來保障，減少經濟上的困難。而如何分配保單受益人也很重要，以下我們來了解一下保單受益人及其權益。

　　任何人都可以是受益人嗎？

　　保單受益人是指當受保人身故，在符合保單的相關賠償條件後，獲得保險賠償的人。是否任何人，例如朋友，都可以成為受益人呢？

　　根據保險的基本原則，投保人只能透過保險來彌償自己的損失，而不會因為保險賠償而獲利。因此，投保人與受保人必須存在「可保權益」（insurable interest）。「可保權益」一般只存在於直系親屬、配偶、遺產管理人、合約債務人或合約關係人（如公司要員）等。

　　保險公司會套用「可保權益」去接受受益人申請。簡而言之，受益人必須與受保人有「可保權益」。配偶、父母、子女，祖父母等有家庭關係的至親屬於「可保權益」，可以成為受益人，而普通朋友便不能夠成為受益人。由於社會變遷，當下許多人選擇不婚，有些保險公司已將受益人定義擴闊至固定伴侶，但保險公司或需要特定要求證明關係，在申請時可先向保險公司或理財顧問了解清楚。「可保權益」只在合約開始時需要，保單生效後若出現改變，例如離婚，也不會影響保單有效性。

　　一份保單的受益人可是一位或多於一位，並可依照不同受益人的分配賠償金額的百分比。受益人也可根據順位分配，訂明第一、第二受益人等。若受保人身故，第一受益人可獲全數賠償；若第一受益人身故，則第二受益人將獲得賠償……如此類推。

　　可以更改受益人嗎？

　　保險保單持有人可以隨時更改或者增刪受益人，也可以更改受益人的順位或獲得賠償的權益百分比。若受益人是未成年子女，您可預先與理財顧問或律師傾談，安排監護人或受託人幫未成年子女將來收取及管理保險賠償。

　　（作者為立橋人壽行政總裁）