在審批按揭申請時，銀行除了考慮申請人的入息外，還會參考其信貸紀錄。在獲得申請人書面同意後，銀行便會向信貸資料機構索取信貸報告，以了解其過往及現時的信貸狀況、信貸評分及各類貸款的信貸使用情況，例如信用卡及私人貸款等，繼而從其還款紀錄、負債程度及貸款項目等，評估申請人的信貸質素以決定可批出的貸款金額、息率及還款年期等，藉此控制借貸風險。
正面按揭信貸資料庫開始運作後，銀行可進一步知道申請人是否持有其他按揭，了解其貸款情況及按揭供款，以便計算其總供款佔入息比率是否超出指引的上限規定，若在計算後該比例超出規定，除非借款人先償還部分貸款，否則有關的按揭貸款額有機會被調低。因此，借款人決定申請按揭前，應事先了解自己現時的財政狀況，尤其是仍在償還供款的各類貸款，建議先向銀行諮詢，銀行職員將因應申請人情況給予適合的建議。
（筆者為花旗銀行零售業務主管）
