圖：與FinTech相比，RegTech概念仍處於起步階段。

　　移動支付、人工智能（AI）投資、網上貸款等金融科技（FinTech），相信大家都耳熟能詳。同樣是科技，監管科技（RegTech）是否有聽過？相對於FinTech，RegTech近一兩年才受到金融界關注，它是專門應付監管要求的科技。這種新概念目前還處於發展初期，但影響力已不容忽視，究竟金融機構的運作會如何改寫？\大公報記者 王嘉傑

　　RegTech的誕生可追溯至2008年金融海嘯爆發後，各國央行重新審視對金融行業的監管政策。隨着繁複的監管政策接踵而至，對違規企業的罰款加重，企業向監管機構遞交的文件日益繁重，導致金融機構面對沉重的監管成本。到2015年，英國金融行為監管局提出RegTech概念，支持金融行業使用科技提高監管效能。

　　當然，銀行間透過數碼化便利日常營運，已有幾十年歷史，但是RegTech的概念卻有新一層意思。香港大學法學教授Douglas W. Arner表示，RegTech標誌着金融機構的新監管思維，透過科技完善企業內部治理，日後當有新監管政策推出，RegTech也能夠幫助企業順暢地滿足合規守則。

　　合規守則無縫對接

　　為了鼓勵香港銀行業更多使用RegTech，金融管理局近年積極推動相關政策，除了公布「金融科技2025」發展策略外，還就RegTech制定為期兩年的促進應用計劃。談到RegTech與FinTech之間的差異，金管局助理總裁（銀行監理）陳景宏接受《大公報》訪問時表示，過往銀行使用FinTech，主要目的是為客戶帶來便利和改善客戶體驗，例如近幾年的遙距開戶及機械人顧問等服務，就是最明顯的例子。

　　隨着金融機構更廣泛採用科技，陳景宏說，愈來愈多金融機構意識到，金融科技在提升一些後台運作，包括風險管理和合規程序方面，也有很大潛力，於是開始轉向研究如何利用科技提升風險管理和合規效率──RegTech。同時，監管機構正研究運用科技和數據，提高監管效能──SupTech，相關分支逐漸受到業界關注。

　　RegTech日益影響香港金融業，在大型國際銀行有超過30年工作經驗的香港監管科技協會名譽司庫楊振華表示，銀行過去偏好投入能夠「搵錢」的科技項目，並會視投資在監管相關項目是一種開支。不過，RegTech的出現，讓銀行了解到投資相關技術既便利客戶，還可減少人手應對合規文件，這意味着可以增加收入降低成本。他舉出一個應用例子，有RegTech公司採用NLP（自然語言處理）技術，幫助金融機構自動偵測職員與客戶的對話有否違規行為，省卻人手重新聆聽對話錄音。

　　全球未有統一標準

　　與FinTech相比，RegTech概念仍處於起步階段，到底要如何發展，不同國家或地區還在摸索。香港銀行學會高級顧問陳鳳翔表示，即使首個提出RegTech概念的國家──英國，對於什麼科技應歸類為RegTech，至今仍有很大討論空間，新技術不斷出現，一方面證明市場活躍發展，另一方面亦令用戶保持觀望，多花時間了解新技術。

　　他認為，RegTech的應用將會導致金融機構對客戶的審查，由「Know Your Client」（KYC）引申到「Know Your Data」（KYD）的概念，當中涉及到更多私隱資料的處理，日後政府需要為RegTech的使用訂下標準。不過，基於RegTech新技術不斷推出，到底是讓市場發展到一定水平才訂立標準，還是及早訂下規則，則視乎各地監管機構的做法。