近期筆者在網絡上認識了一個新名詞，叫做「精緻窮」，以下五項是這個族群的特性，你是否都有這些情況呢？

　　（一）他們普遍會沉迷追求名牌，無論衣着、飾物、日用品或選擇的餐廳等都要以高檔及高價為標準。

　　（二）他們認為錢能解決問題，如時常會光顧外賣服務及花錢乘坐的士等，好讓自己有更多時間做喜歡的事情。

　　（三）他們總會找到花錢的理由，例如慶祝節日及高興事情而花費，有時為了令自己有好情緒都是購物或消費的原因。

　　（四）他們很容易出現消費衝動，當看到吸引的商品或是宣傳推廣便很容易大破慳囊，有時不惜「先使未來錢」都要買得心頭好。

　　（五）最後便是他們沒有良好的儲蓄及理財習慣，偏向於活在當下。

　　這類族群普遍認為是一些收入不高及一般在社會工作時間不長的年輕人。

　　理性支出 注意借貸後果

　　如果以上提到的情況也出現在你身上的話，便需要嚴謹看待，因為今天花費越多，代表為未來而儲蓄的準備越少，即是將來能夠花費的金錢都打了折扣。錢總有機會花的，分別是今天或是將來，理財策劃的目標便是為大家分配資金應付人生階段的花費。

　　債務管理 想清用途再決定

　　年輕人收入一般因經驗不足而受限制，所以想有更多金錢花費，有些人會選擇透過借貸來達到目的。但借貸帶來的後果可能很嚴重，尤其是今天利息屬於過去多年高位的時候。為了償還債務及利息支出，可能會影響到將來的生活質素。所以年輕人理財必須注意借貸的後果。

　　筆者時常都會提到債務也分好與壞，好債能夠協助你改善生活或是增加財富，相反壞債會導致你債台高築，甚至影響個人信貸水平，如出現更嚴重後果，例如破產，隨時事業發展也會受影響。不要小看數千元的借貸，以為能夠清還便代表可以繼續，不少大問題往往是由小事情開始，而且出現了第一次借貸便容易再陸續有來，問題會越來越嚴重，所以借貸前必須想清楚用途及分清楚是好債還是壞債才做決定。

　　做好財富增值規劃

　　最後不要混淆了儲蓄和理財。把金錢大部分存放在銀行戶口只是一種儲蓄行為，理財是需要運用時間來創造更多財富。如何選擇適合自己的理財產品需要考慮個人的風險承受水平及資金周轉狀況，不要盲目跟隨他人，更不要隨便相信一些社交媒體上的知名人士，因為人人的家庭及財政狀況不同，不能一概而論，需要多與專業人士商討才做決定，避免後悔。

　　理性支出、債務管理及財富增值規劃都是年輕人要注意三類理財須知，並且因互相影響的問題而需要同步進行。

　　（作者為家庭理財教育學會會長及認可理財教練，任何查詢可發電郵到info@ffei.com.hk）