大公網5月9日訊（記者謝進亨）信用卡預繳式消費日趨普遍，惟消費者在商戶結業時索償無門，在清盤程序中甚少能討回預繳款項。消委會就信用卡退款（Chargeback）保障進行研究，以不記名方式調查本地22間銀行及信用卡機構，發現發卡機構間處理退款申請的安排並不一致，有關退款機制的資訊和服務承諾亦欠透明，情況有待改善。至於信用卡分期付款則不設退款保障，卡主仍需定期還款，直至還清整筆貸款。

　　消委會去年向20間發卡機構及2間信用卡機構發出問卷，透過回覆的15間發卡機構發及1間信用卡機構提供的資料，以及它們網站所列出的信用卡協議中的條文進行研究。研究發現所有受訪發卡銀行，會在商戶倒閉下提供退款保障，但申請方法及程序缺乏透明度。例如銀行處理退款的追溯期，由兩個月至年半不等，但現時不少預繳合約，都超出這個時間，消費者難以追討全部款項。

　　法律保障事務小組主席陳家殷說：「例如免息分期付款，如果電視機未送到府上時，商戶倒閉了，法律責任仍停留在消費者，其實有雙重損失，貨品取不到，因為商戶倒閉了，但同時間要繼續償還免息貸款。」

　　消委會指，現時未有足夠監管指引，要求發卡機構，為持卡人處理退款申請，建議政府參考英國研究立法實施關連貸款人責任，有關報告已交給金管局及財經事務及庫務局。陳家殷表示：「發卡機構，很多時會以各種禮遇，鼓勵消費者申請信用卡，站在消費者角度，商戶應該是發卡機構所信任，如果商戶最終倒閉，發卡機構作為關連貸款人，應該要跟商戶共同承擔責任，賠償給消費者。」

　　消委會建議消費者，避免因貪圖優惠而預繳大量款項，亦要保留單據，在有問題時作跟進或追討賠償。