【大公報訊】記者毛麗娟深圳報道：傳統的消費金融公司倚靠實體店合作引流，手續繁瑣審核緩慢，互聯網消費金融卻充分利用了移動互聯網工具，通過自建在線商城獲取流量，再利用大數據手段快速、高效地實現審核和風控，大大提升了金融服務的效率。

　　以大數據應用為例，樂信集團基於分期樂商城這樣一個電商交易場景，積累了包括電商交易、用戶行為、社交屬性以及外部徵信四方面的龐大數據。該集團創始人肖文傑介紹，樂信自主研發出「鷹眼」智能風控引擎，用戶在分期樂商城購買一件商品時所產生的互聯網電商行為數據、人臉識別機器指紋驗證，以及外部徵信數據合作方提供的數據等都會主動進入到「鷹眼引擎」中。

　　通過集成上述大數據，並運用機器學習手段，鷹眼引擎就能夠對該用戶的還款能力、還款意願、負債信息、穩定性、負面信息作出評估，自動完成即時預警、攔截及分析部署等功能。據悉，鷹眼引擎目前擁有6000多個風控模型數據變量，日處理訂單量達到30萬筆，可以對分期樂商城98%的訂單做出自動審核處理，最快三秒鐘反饋結果。

　　在肖文傑看來，像「鷹眼引擎」這樣的AI技術可以讓用戶的信用數據在平台上沉澱，從而使得信用額度高的用戶，可以享受更低的借貸利率。同時，AI技術幫助樂信建立了一套用戶信用成長體系，令到樂信在悄無聲息中完成了為用戶提供全生命周期服務的布局。

　　此外，據花唄事業部總經理文瀾介紹，花唄分期基於風控模型採取邀請制，商家無法主動申請，獲得邀請後還需與花唄分期簽約。花唄分期的開放，擴大商戶覆蓋範圍的同時也減少了商家的接入流程。