圖：數字人民幣試點應用的流暢，更有效能地提高消費大眾對數字人民幣的認識和體驗。

　　全球多國央行近年來積極研發和推行「中央銀行數字貨幣」（Central Bank Digital Currency，簡稱為CBDC），作為一種最安全的數字資產，發行CBDC具有眾多優勢。相比發行實物現鈔，CBDC更具成本效益、交易成本更低，並可以簡化支付流程。CBDC具備讓金融更加多元包容的條件，幫助沒有銀行帳戶或沒法負擔銀行服務的人士，可以輕鬆、安全地使用數字支付系統。當CBDC能夠普及應用的時候，更可以配合利率政策幫助央行更快、更有效地落實貨幣政策目標、促進資金流動。

　　截至今年3月，全球有超過二十個國家或地區央行的數字貨幣處於試點階段，而中國是試點人數最多、試點區域最大的國家。數字人民幣是中國人民銀行發行的法定貨幣，數字人民幣定位屬於現金類支付憑證，兼顧實物人民幣和電子支付工具的優勢。數字人民幣作為支撐數字經濟發展的重要金融基建，可以提供穩定、安全和便利的支付體驗，滿足消費大眾多樣化的支付需求，助力數字經濟構建新發展格局。全國目前有十七個省市正在推行數字人民幣試點工作，在這些試點省市，數字人民幣線下消費的場景越來越豐富，不但涵蓋衣食住行的零售消費場景，並在貸款發放、工資代發等商業應用領域展現更廣闊的應用前景。

　　環球銀行金融電訊協會（SWIFT）最新數據顯示，6月份人民幣在全球支付貨幣的佔比連升五個月，由5月份的2.54%增至2.77%，仍為全球第五大最活躍貨幣。數字人民幣運用金融科技締造新的競爭優勢，將有助國家金融發展，對接國際規則和加強法治合作，提升人民幣在國際支付體系中的佔比，優化跨境投資、結算及貿易的貨幣構成，從而對人民幣國際化產生積極的影響。

　　打造自主的跨境結算系統是人民幣國際化過程中的重要挑戰。國家需要利用新興數字技術的優勢支援實時點對點支付系統，構建以數字人民幣為本的跨境支付結算體系，助力跨境支付和國際貿易結算的穩定發展。隨着數字人民幣在國際交流與合作間的認可和使用度提升，逐漸建立數字人民幣與其他貨幣的直接匯率詢價機制，並在此基礎上進一步構建以數字人民幣為交易貨幣的跨境支付結算新體系。一旦基於數字人民幣的跨境支付結算體系形成規模，擁有自主的跨境結算系統，將大大有助人民幣國際化的推進。

　　內地電子支付發達，擁有各式各樣的支付工具，一方面為數字人民幣試點應用締造良好基礎，另一方面社會大眾亦需要時間改變支付習慣，若大眾對數字人民幣了解不夠，甚至存在誤解，將影響數字人民幣試點應用的流暢。當前除了增加試點和應用場景，更要提高消費大眾對數字人民幣的認識和體驗。

　　提升跨境交易體驗

　　粵港澳大灣區內的金融機構和企業可帶頭利用區內金融創新的活躍度、資訊產業的普及和發達，尤其是灣區大眾喜歡嘗試和接受新事物、新服務的消費習慣等先天優勢，積極拓展數字人民幣的試點應用場景和線下支付體驗，加快大眾認識和習慣使用數字人民幣，有利數字人民幣往後在全國範圍的應用。

　　香港方面，隨着中銀香港完成數字人民幣沙盒試驗，相信會推出更多的數字人民幣服務，招攬更多商戶參與數字人民幣交易試點計劃，便利訪港旅客直接使用數字人民幣，省卻貨幣兌換，提振消費，擴大數字人民幣跨境交易體驗。

　　從購物到繳費、發放工資、消費券發放等等，數字人民幣正走進千行百業、萬家大眾，而央行數字貨幣亦是現代金融貨幣體系不斷演進的必然結果。隨着試點持續深化擴容，數字人民幣將迎來快速發展期，建議從建立數字人民幣綜合監管框架、加快實踐多場景覆蓋等方面入手，全面加快推進數字人民幣試點推廣。

　　在國家金融體系層面，我們需要建立數字人民幣綜合監管框架，維護數字人民幣法定地位，在制度上強化使用者資料的保護和隱私安全。同時，我們需要積極參與數字金融和貨幣發展的全球管治，鞏固中國作為主要經濟體系在環球數字金融發展的主導地位。建議與其他國家展開數字貨幣合作和推廣，共同推動數字貨幣標準制定，探索金融科技應用以便利國際貿易結算和跨境支付。

　　最後當然是繼續實現更多場景和多功能應用，從零售小額支付的全面場景覆蓋，穩步邁向大額的商業和企業支付應用、實時跨境支付等等，實現數字人民幣體系與傳統電子支付工具的互聯互通。