粵港澳大灣區由香港、澳門和珠三角九市組成，總面積5.6萬平方公里，總人口約7000萬，2020年GDP達11.6萬億元（人民幣，下同）左右，以全國0.6%的面積、5%的人口創造了14%左右的經濟總量，具備成為世界級灣區的區位優勢及經濟基礎條件。

　　【上文承接4月26日A15版】

　　作為中國金融體系的重要組成部分，大灣區發展離不開商業銀行的有力支持，在參與大灣區建設的過程中，銀行本身也將迎來重大歷史發展機遇，在諸多業務領域存在廣闊的發展空間。

　　大灣區建設給商業銀行帶來的財富新機遇

　　一是基礎設施建設加速催生巨大融資需求。據最新統計，廣東省大灣區基礎設施建設預計投入1.7萬億元。加之大灣區數字化基礎較好，未來在數字化新基礎設施建設方面有較大空間。

　　二是政策紅利釋放促進跨境投融資業務進一步發展。個人、企業的跨境經濟活動日益活躍，跨境資本的高速流動，對跨境金融服務的需求日益強烈。未來商業銀行通過聯接境內外兩個市場，募集港澳及海外低成本資金來降低企業融資成本、發展跨境財富管理及資產配置服務來為客戶提供豐富的投資渠道、為企業和個人提供離在岸一體化金融服務以及企業跨境併購等財務顧問業務的市場空間都非常大。

　　三是優質生活圈建設帶動形成民生金融新藍海。商業銀行可為居民跨境生活提供便利、跨境消費提供支持以及跨境融資服務。同時大灣區內大量新移民的進入，將帶來大量置業、消費升級、醫療、子女教育等方面的金融需求。

　　四是國際科創中心建設為商業銀行服務科創企業帶來全方位的業務機會。間接融資方面：針對科創企業的特點，商業銀行可通過創新設計信用類產品，發揮知識產權增信增貸作用，還可以探索知識產權融資等服務新模式。直接融資方面：銀行可積極挖掘大灣區港交所、深交所聚焦優勢為區內高科技企業客戶提供直接融資金融服務方案。

　　五是金融科技發展勢頭強勁，商業銀行運用金融科技賦能轉型創新空間廣闊。有需求：跨境支付、貿易融資、供應鏈金融、網絡信息安全等都需要新的系統支持，而區塊鏈、大數據、人工智能等技術將自然與銀行業務形成耦合效應。有人才：區域內集聚的大量高科技人才將為商業銀行金融科技應用提供人才支撐。提供客戶群和應用場景：龐大的客戶群和豐富的應用場景，可以承載金融科技的高投入和高風險，並為商業銀行提供足夠價值的數據量。提供科技企業合作機會：銀行可以通過和科技企業合作等方式，形成「科技＋金融」的驅動發展模式，借助外部科技力量推動業務創新，實現金融科技跨步發展。

　　六是可持續發展理念下綠色金融大有可為。金融機構可積極參與綠色金融標準體系建設，同時強化與第三方評估認證機構合作，為支持綠色產業和綠色項目發展提供認證等支持。助力大灣區境內企業赴境外發行綠色點心債和境外企業境內發行綠色熊貓債。推進綠色產品創新，推動碳排放權抵押等發展綠色信貸，把握以碳排放權為首個品種的創新型期貨交易所設立機會，開展交易清算與資金管理，發揮託管等基礎職能，提供配套融資等綜合服務。發展綠色供應鏈金融業務，在支持企業綠色技術研發和轉化，加快推動製造業綠色改造升級的同時，優化資產結構和客戶基礎。

　　商業銀行搶抓大灣區財富新機遇的策略建議

　　我們從客戶視角來展開談幾點商業銀行搶抓大灣區建設財富新機遇的策略建議。

　　一是針對政府類客戶（G端）。重點是對接基礎設施（包括傳統與新基建）建設的融資需求。大灣區內廣東省政府負債規模在全國排第四，但財政收入增速快、負債率全國第二低，政府積極投入基礎建設，政府業務仍有較大發展空間；其次是對接各級政府搭建的民生等領域的各類數字化場景，獲取相關數據信息同時為未來批量獲客提供基礎。

　　二是針對企業類客戶（B端）。首先是對接科技創新的大趨勢，為區域內大量科技型企業提供全生命周期（從初創、成長、成熟期）、全產品類別（投、貸、債、股等）的綜合性金融服務。其次是緊密抓住區域內產業升級的增量機會，以廣州、深圳為核心，重點關注汽車、電子、醫藥等行業的升級機會。同時關注10億以下中型成長性製造業企業；關注生物製藥、人工智能、新材料等領域的初創企業，積極創新相關金融解決方案。

　　三是針對個人類客戶（C端）。首先是抓住區域人口增量，大力拓展零售基礎客群，尤其需關注廣、深、珠及基建升級節點城市的新移民增量，以及新興產業的人才湧入的增量。其次是要持續深耕信用卡、消費金融業務。升級數字化能力、加強客戶體驗，進一步發力獲得年輕客群，抓入新移民安居的融資需求。再次是要重視對中產富裕客群的營銷，提供豐富、專業、專注的財富管理服務。最後，要利用好大灣區跨境金融需求大幅增長的機遇，為居民跨境生活、跨境消費等提供金融支持，充分利用好人民幣國際化帶來的跨境金融業務增量的機會。

　　四是針對金融機構類客戶（F端）。首先對接金融要素市場。大灣區坐擁港交所、深交所、廣州期貨交易所三大金融要素市場，以及滬港通、深港通、債券通等重要金融基礎設施。其次，對接銀行業等外資金融機構。香港設有100餘家掛牌外資銀行，500餘家外資金融機構分支。最後，對接非銀同業機構。主要是對接券商、期貨、基金等資本市場客戶。同時大灣區還擁有3000家私募股權及創投基金，佔全國的20%以上。這些都為未來區域內金融機構業務提供廣闊的空間。 （全文完）