根據一個最新調查（2025 TIAA Institute GFLEC Personal Finance Index），訪問了3371位18歲或以上的美國人，結果發現，參與調查的大部分人士對於退休規劃的基本認識都「肥佬」，6條題目平均只是答對2.2條（37%），而且有15%參加者「捧蛋」！換句話說，對於退休後要面對的挑戰，例如醫療開支、長壽風險、政府福利如何運作等，都是「矇查查」。

　　大家是否懂得回答以下的六條問題呢：

　　1. 下列哪句有關美國社會保障福利金的陳述是錯誤的？

　　2. 平均來說，聯邦醫療保險（Medicare）及其他政府計劃，能夠保障退休後的醫療開支比例是多少？

　　3. Latisha今年想有2000美元退休金儲蓄，公司提供了401（k）計劃，還會配對員工供款。下列哪個做法會在年底令退休儲蓄戶口有最多結餘？

　　4. Susan擔心長壽而沒有足夠的生活費（長壽風險），應該怎樣解決？

　　5. 一個現時65歲的美國人，有多大機會需要不同程度的長期護理服務，例如住老人院及請看護等？

　　6. 一個65歲的美國男性／女性，預期平均還有多少年生活？

　　雖然我不是在美國生活，但6條問題我亦答對了5條，已經是最高分的21%的參加者表現。而答錯的問題就是第2條，以為超過90%退休後的醫療開支能夠由政府「包底」，原來只是三分之二。答錯的原因是以為美國人在工作時已經交了不少稅款，應該在退休後不用擔心醫療支出，原來是一個美麗的誤會。

　　調研機構之後向理財專家了解，為何大部分受訪者的退休規劃概念及知識都不足，得出以下結論：

　　知識真空及錯誤決策：專家認為客戶不明白是常態，反而是理財顧問未有向他們說清楚，令他們明白不同選項的利弊，掌握正確資訊做決定，所以理財教育是核心！

　　長壽風險及醫療開支盲點：根據調查顯示，有近四分之三受訪者都選錯了長期護理及Medicare的問題，專家留意到，不少目前介乎40至60歲的人，因為要親身照顧父母，開始醒覺自己將來都有很大機會需要接受長期護理，因為「關自己事」，所以開始緊張。

　　安排合適保險 妥善理財

　　要應付長期護理風險，有三種方法：（a）靠自己儲蓄；（b）購買長期護理保險；（c）靠政府福利（但要符合申請資格）。如果你不屬於非常富裕一族，但又未能獲得政府援助，就是「比上不足，比下有餘」，只可以靠自己了，所以安排合適保險及管好收入支出便很重要。

　　長期護理需要以外，踏入40歲便盡早為面對未來的長壽風險，以及潛在大額醫療開支而做好準備，如想靠運氣，便要有事時才能知道有沒有運氣，所以這態度會令個人風險增加。建議大家需要早些開始付出時間及精神來規劃退休，當然有專業理財顧問幫忙可以令事情更有效率。

　　（作者為家庭理財教育學會會長及認可理財教練，任何查詢可發電郵到[email protected]）