圖：全球資管規模中的AI價值預測

　　調研機構Precedence Research調查顯示，全球使用人工智能（AI）資產管理的市場規模，去年達到37億美元，預期到2033年將高達332.5億美元，智能投資平台（Robo-advisor）亦應運而生。香港早有銀行及證券向客戶提供AI和智能投資平台（如Robo-advisor）服務，但強積金（MPF）市場遲遲未見，直到BCT銀聯集團今年1月推出全港首個人工智能（AI）顧問Mario，宏利隨後於5月試行其首個強積金智能顧問平台。

　　BCT表示，強積金涉及全港打工仔，推出AI顧問服務，必須非常謹慎，當中最大挑戰來自監管機構的要求，以及客戶對私隱和資料安全的擔憂。不過，人工智能應用在投資上已是大勢所趨，早已回不了頭。\大公報記者 邵淑芬 李耀華

　　目前全球有多家跨國金融服務機構應用AI技術來管理資產，如貝萊德、摩根大通、摩根士丹利、先鋒領航等。美國在資產管理方面的AI應用，在2023年達到13.2億美元規模，至2033年料高達120.7億美元，而亞太區則是最具動力和快速增長的AI資產管理樞紐，因該地區得到監管機構的支持，數碼基建不斷發展，令AI驅動創新得到更多養分。

　　做好私隱保護 重視數據安全

　　BCT今年1月與弘量研究合作推出人工智能（AI）顧問Mario，結合人工智能技術和大數據分析，為強積金成員提供投資組合以供參考。BCT銀聯集團董事總經理及行政總裁李微儀表示，Mario推出初期即錄得300名成員使用，至9月時已增至超過5000名使用者，每月均錄得雙位數增長。

　　「在香港有多個金融行業早已使用AI幫助成員投資，如銀行、證券公司，但強積金市場遲遲未有推出，主要是強積金市場涉及全港打工仔，必須非常謹慎。」李微儀指出，BCT推出AI顧問服務，最大挑戰來自於監管機構的要求，作為首個推出AI顧問服務的強積金受託人，BCT在過程中不斷與監管溝通，希望提供合規且具有良好用戶體驗的產品。同時，客戶對於私隱和資料安全的擔憂，也促使公司加強對個人數據的保護，以提升用戶信任。「人工智能應用在投資上已是大勢所趨。基金經理固然有個人投資觀點，但要處理大量分析及數據，均需要電腦或AI協助，這趨勢回不了頭。」李微儀稱。

　　調查：77%供款人讚投資建議有用

　　宏利香港及澳門退休業務部主管何精怡表示，在香港，AI和智能投資平台（如Robo-advisor）的應用正在逐步發展。以宏利推出的強積金智能顧問平台為例，這是公司首個為成員提供資產類別和基金選項建議的退休教育資訊平台。「從第一輪試行階段來看，大部分成員對這平台的反應良好，對AI工具的接受程度相對較高。」

　　儘管反應正面，何精怡表示，許多成員對智能顧問平台所提供的資訊的理解程度不一，包括資產配置及基金建議及風險評估等。根據調查，77%的成員認為資產類別和基金層面的建議資訊，對他們有用，僅37%用戶表示風險承受能力有用。56%的僱主則表示希望為員工在基金選擇和投資組合建議方面，提供更多支援和工具。

　　「智能投資平台對退休規劃的應用潛力巨大，目前的試行階段成功提高市場關注。」何精怡指出，宏利未來希望吸引更多成員，包括現有和新加入的供款者，積極使用自助的退休教育工具，由選擇基金、管理賬戶、轉換基金等整個強積金規劃過程變得更為有趣，增強成員於投資決策時的信心，並最終達至更有效的強積金管理體驗。