【大公報訊】奧緯諮詢（OliverWyman）最新的中國人身險行業報告指出，儘管行業短期面臨增長疲軟，但當中國人均可支配收入突破7000至1萬美元後，人身險保費規模年增長率預計將高達13%，並在2030年超越美國成為全球最大的人身險市場。至2040年前後，中國的人身險滲透率有望達到11%至13%的穩定水平，並預計在2050年實現45萬億元（人民幣，下同；約55萬億港元）的保費規模。

　　奧緯諮詢董事合夥人錢行表示，近十倍的預期增量表明當前中國居民仍存在巨大的保障缺口，醫療險、養老年金、定期壽險和終身壽險的保障缺口尤為明顯，這些需求將成為中國人身險市場未來規模增長的重要引擎。

　　據測算，中國當前全體居民在餘生面臨着約1600萬億元的風險敞口；其中1050萬億元的醫療支出需求和370萬億元的養老支出是中國家庭最大的財務支出需求。

　　報告指，社會醫療保險已然承壓，而商業醫療險雖然表面保額較高，但實際賠付不足。數據顯示，2019年中國整體醫療支出結構中，公共開支佔58%，商業健康險佔7%，醫療險的滲透率明顯偏低，導致35%的醫療支出缺口需自費解決。

　　長壽風險和早亡風險的保障亦顯不足，凸顯出中國養老年金和傳統壽險產品市場的短板和空白。目前，中國社會養老保險（第一支柱）只能填補不到一半居民對於養老支出的需求，而且第一支柱替代率正逐年下滑，第三支柱的補充日益迫切。

　　錢行認為，險企在長壽風險管理和資產負債管理上具有豐富經驗和能力，在商業養老金產品的開發上獨具優勢，如果可以有效發揮出銀保渠道的分銷優勢，人身險險企理應在第三支柱市場中佔有重要的一席之地。