法國巴黎銀行在昨日宣布動用30億歐元，折合約248.43億港元，在未來三年內把業務由傳統模式轉型至數碼化，以應付不斷冒起的金融科技始創公司的競爭。這個行動的確可以理解，但是，目前銀行的主要收入仍是來自傳統業務，而方興未艾的金融科技公司亦未有足夠的勢力可以與之匹敵。所以對於傳統大型銀行而言，包括法巴等銀行，不應太忽視傳統金融服務業的發展。/大公報記者 李耀華

　　入場易 市場競爭勢加劇

　　金融科技包括自動化和人工智能在內，對銀行業有很重要的影響，隨着科技對人類社會日益重要，金融科技的重要性亦與日俱增。一項由花旗銀行進行的具分量的研究顯示，金融科技的投資額在去年已增加至190億美元，較2010年大幅上升了十倍，而根據搜尋工具Factiva的數據，金融科技一詞在今年全球印刷媒體中，共出現了接近9萬次，遠遠超過2007年時的300次。

　　事實上，若銀行能好好把握，金融科技對銀行業會有很大的幫助。好處之一是可讓銀行削減營運成本、透過降低人力資源和其他非利息開支而增加效率；第二個好處則是銀行可透過與金融科技始創公司合作，瞄準新的客戶群組和擴展外國市場而增加營業額；第三個好處則是可讓銀行取得較高孖展、低資本密集業務，例如財富管理和保險等的營業額增長。

　　然而，有利亦有弊，金融科技可讓新的競爭者輕易加入，因而使營業額被搶去。這些競爭者主要來自社交網絡媒體、有線及通訊供應商等，例子包括阿里巴巴和騰訊等。

　　研究人員估計，金融科技公司興起後，傳統銀行營業額直至2025年將會減少一成至四成，而屆時將會令目前兩成至兩成半的美國銀行消失。

　　借貸業務仍維持優勢

　　為了保持競爭力，多家跨國大銀行近年亦積極發展金融科技業務，甚至好像法巴般，準備利用金融科技業務全面取代傳統業務，惟這又可能會矯枉過正，因為目前傳統的銀行業務仍是金融服務業的主要基礎，而金融科技始創公司目前亦只屬初始期，未有足夠實力建立起可與傳統銀行相提並論的客戶基礎。再者，吸納消費者一向是大型零售銀行的核心業務，這些銀行為了發展和維持龐大的客戶基礎，已動用了數以百億計的美元資金。

　　同時，對於銀行來說，傳統的借貸業務仍未明顯受到金融科技所影響，直至近期，銀行在這方面仍可賺取非常豐厚的盈利，而未來相信亦可一直保持這個優勢。

　　因此，對於傳統銀行來說，只要改革傳統和收入不高的業務，以及恰當地加速部分業務的數碼化以應付金融科技始創公司的競爭，便已足夠，故不應太忽視仍然是核心的傳統業務。