文接3月31日A19版：

　　了解危疾保障的特點後，讀者投保時如何選擇適合自己的計劃呢？

　　選擇包括早期危疾賠償計劃是否比較全面？

　　有部分計劃亦同時提供早期危疾的賠償，賠償的條件是以一些嚴重疾病在早期已可以診斷的徵狀而獲得一筆賠償，賠償金額通常是正常保額的10%至20%，目的是讓受保人在發現危疾的早期徵狀時趁早治療，即「病向淺中醫」，避免發展至對身體造成永久及嚴重傷害，亦是不錯的選擇。當然，保費亦較沒有提供早期危疾保障的計劃為高。所以在投保時應同時比較有提供及沒有提供早期危疾保障計劃。

　　年輕人是否不需要投保危疾？

　　危疾保障是應該趁年輕時投保，可以較低的保費投保同一個保額，另外，年輕時身體健康狀況通常比較好，通過核保的要求更加容易，而免驗身的投保額會隨着年齡增長而減少，所以年輕時就應該考慮投保危疾保險。

　　危疾核保要求是否很嚴格？

　　危疾及醫療保險的核保要求是最嚴格的，需要考慮個人的身體健康狀況、病歷及直系親屬的嚴重疾病經驗，所以應該趁年輕及身體狀況良好時投保就比較容易通過核保要求。保險市場亦提供一些簡易核保的危疾保險，只需回答數個身體健康問題及不需要驗身就可以成功受保，非常簡便。

　　多少危疾保額才足夠？

　　可根據以下兩項估算的總和：（1）重疾後所需的治療費用；（2）患病期間損失的工作入息。以大腸癌為例，整個治療費用約60萬，以3萬月薪計算兩年，即72萬，總保額為132萬，若已投保醫療保險，則可酌量減少。

　　溫馨小貼士：危疾的核保要求需要考量個人的身體健康狀況，及直系親屬的嚴重疾病歷史，建議趁年輕及身體狀況良好時投保。市場上亦提供一些保額不高的簡易核保計劃，只需回答數個身體狀況問題就可成功受保。

（筆者為立橋人壽行政總裁）