隨着醫療科技進步與生活品質提升，人類平均壽命持續延長，根據世界衞生組織數據，2015年至2050年間，全球60歲以上人口比例將從12%攀升至22%，增幅近一倍。長壽趨勢下，以下五大產業將迎來潛在高增長：

　　（1）營養與醫療保健

　　隨着年齡增長，糖尿病、心血管疾病、阿茲海默症等慢性病出現的情況增加，帶動藥品、醫療設備及遠距醫療發展。除此之外，健康的一群對抗衰老營養品、功能性食品，例如蛋白質補充劑，亦需求增加。

　　（2）老年護理服務

　　身體機能隨年長而下降，助聽器、輪椅、居家無障礙設備等需求持續上升，結合科技，例如利用AI監測健康等的整合式護理解決方案成為剛需。

　　（3）財務策劃與退休理財

　　壽命延長令個人需要更早開始規劃退休儲蓄，年金、儲蓄保險及派息基金等製造現金流的理財產品需求增加。而且高齡者需要平衡「穩定收益」與「抗通脹資產」，還有個人支出及財富傳承，如何執行有效資產配置需要依靠專業財務策劃顧問。

　　（4）美容與抗衰老產業

　　全球美容市場規模達數千億美元，抗衰老護膚品及醫美療程等持續吸引高齡消費群。事實上維持外在年輕感對高齡者的社交自信至關重要。

　　（5）休閒與旅遊業

　　環遊世界是不少銀髮族的退休願望清單項目，相信支配在旅遊方面的消費必然大增。如能夠配合主題及特色，例如溫泉療養、瑜伽靜修等的「養生度假」一定大受歡迎。

　　針對60歲或以上具有足夠資產及儲備人士，專業財務策劃應聚焦以下四桶金配置：

　　1.應急資金：保留等同12個月基本開支的存款。可利用保單賠償支付遺產稅，確保資產傳承效率。

　　2.保險與稅務優化：確保有足夠醫療保障，長期護理保險及危疾保險，管理潛在醫療支出。

　　3.平穩收益組合：按100法則，60%或以上可投資資產配置在低風險工具，如高評級債券，分紅型保單或年金，確保每月被動收入能應付生活開支。

　　4.長遠增值組合：40%或以上可投資資產布局增長型項目，例如股票及股票基金等。

　　高齡化社會的投資邏輯已從「單純延壽」轉向「品質生活」。專業財務策劃顧問應要協助客戶建構「三層防護網」，分別是流動性安全網（應急資金），終身現金流（平穩收益組合）及通脹對沖（長遠增值組合），透過跨產業布局與動態再平衡，方能掌握老年人的長期紅利。

　　（作者為家庭理財教育學會會長及認可理財教練，任何查詢可發電郵到[email protected]）