香港存款保障委員會委託香港民意研究所於9月1日至21日期間，訪問了1006名18歲以上香港人，了解港人的儲蓄能力及習慣，當中有不少值得參考的數據。

　　雖然近年因疫情關係，經濟環境不明朗，有儲蓄習慣的人減少，但仍有62%受訪者表示有儲蓄習慣，市民每月平均儲蓄6600元，而每月儲蓄中位數為5000元。對於沒有儲蓄習慣的受訪者來說，「沒有收入」、「入不敷支」和「收入太少」是三大主要沒有儲蓄的原因。

　　儲蓄能夠為我們帶來「安全感」，受訪者平均認為擁有約49萬元的儲蓄就能獲得足夠的「安全感」，但結婚15年或以下的人士認為需要擁有約67萬元的儲蓄才能獲得足夠的「安全感」，較整體數字高出約37%。這反映出已婚人士有更多的責任，需要更多的儲蓄才能安心。

　　兩個最高有儲蓄習慣的受訪者比率組別，分別是18至29歲（83%）及30至39歲（78%），前者組別每人每月平均儲蓄金額約5600元，後者組別每人每月平均儲蓄金額最高，達8400元，較整體平均高出約30%。78%受訪的結婚15年或以下的人士表示有儲蓄習慣，他們每人每月平均儲蓄金額約8600元。調查亦發現，只有約三成結婚15年或以下的人士會與配偶定立共同的儲蓄目標，這反映出夫婦在家庭理財中的溝通不足。

　　65%受訪夫婦表示，丈夫儲蓄比例佔一半或以上；61%與伴侶有共同儲蓄目標的已婚人士以「銀行活期或定期存款為主要儲蓄方式」，其餘是「投資股票、債券、基金」（35%）、「購買儲蓄保險」（35%）、「購買物業」（31%）及「放現金喺屋企」（19%）。另外，六成受訪已婚人士沒有隨時間改變儲蓄目的，如有，主要是因為子女出生或成長。

揀選理財產品同樣重要

　　每月能夠儲蓄五千多至八千多元是否足夠呢？這要視乎當事人每月入息水平，所以在理財策劃中，需要認識儲蓄比率（每月儲蓄金額÷每月收入），不要單純和別人比較金額，應該要比較比率才知道自己是否一個有適當的儲蓄金額。還有要注意人生階段的轉變會令入息及支出改變，所以儲蓄比率都會作出調整。

　　一般經驗法則提出，年輕人的儲蓄比率可能比較低，約10%，還有十年八載便退休人士的儲蓄比率最高，而平均應有約30%。

　　最後，良好儲蓄習慣可以提供穩定資金，達到將來不同人生階段的財務需要，但在過程中選擇什麼理財產品也是重要學問，如只靠銀行存款便需要很多資金才能達到目標，「投資股票、債券、基金」及「購買儲蓄保險」都是很普遍的儲蓄工具，但性質又很不同，決定採用何種工具前，必須跟專業理財顧問商討。

（作者為家庭理財教育學會會長及認可理財教練，任何查詢可發電郵到[email protected]）