圖：金管局總裁陳德霖表示，要達至「穩善金融」的目標，必須三管齊下 大公報記者蔡文豪攝

　　環球利率環境持續低企，銀行在傳統的存貸款業務之外，近年也積極開拓非利息收入來源。金管局總裁陳德霖表示，銀行拓展收入來源無可厚非，但提醒銀行必須秉持負責任及公平待客的原則，以及改良「銷售為先」的風氣；銀行若只顧大力「催谷」，可能種下禍根而不自知。

　　大公報記者 黃裕慶

　　陳德霖接受本報訪問時指出，銀行必須建立恰當的獎勵制度，以及良好的企業管治文化，才能確保銀行業務得以長期持續經營。

　　位列美國十大的富國銀行（Wells Fargo）去年爆出醜聞，大批銀行員工為了「跑數」，竟在未徵得客戶同意的情況下，擅自為客戶開立逾200萬個銀行戶口和信用卡戶口，結果有多達5300名涉事員工被「炒魷」，多名高層黯然下台，陳德霖坦言事件對他「帶來很大衝擊」。

　　要求銀行設舉報機制

　　「出事之前，富國廣受尊重，是一間公認的好銀行。不過，事件證明，即使只是細微的薪酬安排做錯，也足以令一間原本可能是好好的銀行出事，而且是出大事。」陳德霖所說的細微安排，是指職員每為客戶開立一個新戶口或新卡，富國銀行會提供大約20美元（約156港元）的獎賞。

　　在香港，銀行職員行為失當，以致客戶利益受損的個案亦屢見不鮮。為鼓勵銀行推行良好的企業管治，金管局於月初發出「銀行企業文化改革」指引，要求銀行在12個月之內，於董事局之下成立企業文化推廣委員會，研究如何在銀行內部推動良好的企業管治文化。陳德霖表示，銀行董事局如已設有薪酬委員會，可考慮將兩個委員會的功能合併。

　　陳德霖解釋說，對於公司提倡的企業文化，員工一般都明白及接受，惟到了實際運作層面時，「尤其是員工薪酬或獎金安排未能配合，可能與公司希望推行的方向有所偏離」。為及早發現問題並作出跟進，「銀行企業文化改革」指引亦要求銀行設立舉報機制；因為當銀行出現問題，「通常是員工首先發現」。

　　儘管美國的利率逐漸趨於正常化，惟環球利率環境持續低企，以致銀行在經營傳統的存貸款業務時，因淨息差收窄而導致淨利息收入受壓。陳德霖表示，銀行發展其他收取手續費及佣金收入的業務無可厚非，但必須取得平衡，即秉持銀行的社會責任，做到公平待客，兼顧客戶利益。他說：「這不是要求銀行不追求利潤，而是要用長期可持續的方式去做。」

　　要從銀行內部推行良好企業管治文化，發揮獨立非執行董事（簡稱獨董）在銀行董事局的功能，是金管局其中一個工作方向。原因是獨董擁有獨特專長、深厚廣泛的社會背景和個人地位，是董事局的關鍵組成部分，既要向銀行股東負責，同時也肩負着對社會負責的使命。

　　金管局近年陸續推出多項提升獨董專業能力和影響力的措施，讓獨董更有效、更有力地與執行董事和管理層配合互補，以達至更理想的成果。措施之一，是於去年12月向全港銀行發出「提升香港銀行業獨立非執董的專業能力」指引，當中對董事局的運作、開會文件及其準備工作，以至獨董的「最低工資」等方面都有所着墨。

　　今年底檢視指引成效

　　陳德霖預期上述兩份指引將可互相配合，金管局將於指引公布後一年，即今年年尾和明年初檢視本港銀行落實指引的情況。

　　20國集團（G20）旗下的金融穩定理事會（FSB），月初委任陳德霖擔任FSB轄下的監管及監督常設委員會主席一職，由今年4月1日起生效。陳德霖說，日後亦擬透過FSB平台，鼓勵銀行推行良好企業文化。因為要確保銀行體系長期穩定，單靠外來監管並不足夠，必須配合良好的企業文化，及恰當的獎勵制度，三者兼備才能達至「穩善金融」的目標。