人壽保險產品種類繁多，今次介紹一下關於投資相連壽險的特性。投資相連壽險產品（「投連壽險」或「ILAS」）結合投資和人壽保障，保單價值將會由客戶選擇的對應基金表現而釐定。一般投連壽險着重投資，身故賠償額較輕，例如戶口價值的105%。保監局於去年12月引入一個全新投連壽險類別，名為保障型投資相連壽險（「PLP」），其身故賠償須為已繳保費最少150%至最多250%，而非保單價值，為客戶提供較大的保障價值。

　　選擇投連壽險的投保人都希望透過保險公司的投資項目，例如債券、股票，及貨幣市場基金等獲取回報，以實現他們的理財目標。投保人可以透過不同風險級別的投資選項分散風險，一般來說，投連壽險提供的基金種類比較多和廣泛，投保人可以因應市況的變化靈活轉變自己的投資組合。

　　相對大部分壽險產品，投連壽險的彈性相對比較大。例如設有供款假期，可以讓投保人有需要時暫停供款。但要注意投連壽險在供款假期內的收費仍然會從保單價值中扣除，所以投保人應在投保前確定能在整段供款年期內定期繳交保費。部分投連壽險保單亦設有部分提取條款，讓投保人可以按需要提取部分保單價值。

　　由於投資項目類型五花八門，投保人需要清楚及充分了解自己本身的需要，才能選擇適合自己的項目。因此，投保人投保前需要完成財務需要分析及風險承擔能力問卷，以確保有關投連壽險適合他們。如果投保人所能承受的風險比較大，那麼他們可以選取一些比較進取的基金。反之，如果風險承受比較低，那就應選擇一些比較平穩的基金。

　　提示：投保人應該定期檢視自己的投資項目，以清楚了解保單的實際表現，作出適時的調整，以求最大化回報。

　　（作者為立橋人壽行政總裁）