圖：張建國（右）有信心今年起至往後數年，不良貸款餘額及比率繼續錄得「雙降」
內地近日盛傳監管機構提高商業銀行資本要求，業界互相持有的次級債券，將會剔出資本金帳目，從而更能反映銀行實質資本狀態。建行行長（00939）張建國昨日透露，該行持有相關債券規模約366億元（人民幣，下同），佔資本金比重僅7.92%，相信新安排若出台，只會影響該行輕微，該行短期內無計劃配股補充資本。\本報記者 郭文翰
市傳銀監會上周向銀行發布《關於商業銀行完善商業銀行資本補充機制的通知》，就計算資本狀況向業界進行諮詢。包括銀行持有其他同業的次級債券，需要從附屬資本中全數扣除。有指由於次級債由銀行相互持有，令資本金形成虛增，情況引起監管當局關注。事實上，一旦政策落實出台，銀行資本水平頓然下降，間接大舉壓縮放貸能力，部分銀行甚至需集資補充資本等。
合持資本比率合理水平
已公布中期業績的三家內地銀行，以交行（03328）的資本充足比率最高，達到12.57%；其次是工行（01398）及建行，分別為12.09%及11.97%。建行副行長兼首席風險官朱小黃坦言，倘若新的監管要求出台，無疑會影響資本比率，而現階段亦在研究及評估中。他強調，該行將按規定保持比率在合理水平範圍，再決定業務的規模，倘若市場對業務需求增加，有可能需要加大資本。
招行（03968）日前表示計劃透過供股集資180億元，將資本充足比率及核心比率提升至10%及8%。被問及建行是否因應新安排而集資，張建國在業績簡報會上表示，該行的資本比率一直滿足監管要求及業務發展，而核心資本比率佔整體比重亦較大，故短期內無配股安排。
他強調，目前監管當局未就新規定發出訊息，但該行相信最終對資本水平影響不大，並可繼續高於監管要求。截至今年6月底止，建行持有次級債券餘額約366億元，佔資本金比重僅7.92%。另外，該行今年2月份共發行400億元次級債券，令其附屬資本增加492.63億元。
次債佔資本金比重7.9%
據中國債券信息網的數據顯示，今年首七個月商業銀行債券餘額為5653億元，單是次級債已佔近4300億元，估計當中2000億元由銀行交叉持有，相當於去年全年724億元發行量的2.9倍。
業內人士透露，經濟及金融市場下滑，對銀行資本水平構成壓力，故透過互持次級債提升資本的情況日趨普遍。然而，互相發行及持有令資本狀態形成虛增，銀行承擔的風險可能遠高於能夠承擔風險的能力，情況已引起監管機構關注。
另外，內地上半年新增貸款創出7.4萬億元的天量，市場普遍相信下半年放貸額度將顯著減速。建行上半年新增貸款錄得7314億元，該行早前透露全年放貸規模初步訂為9000億元。副行長胡哲一認為，上半年銀行加大信貸力度，對經濟復蘇帶來動力，而下半年將會以合理投入為方針，保持整體經濟增長。朱小黃補充，該行預計下半年額度約2000億元，但仍需考慮盈利、市場需求及經濟發展等因素，不排除適時作出調整。
不良貸款今年起料續降
業績報告顯示，建行上半年客戶貸款減值損失，由去年同期的115億元，減少至103億元，但撇除08年因地震因素增撥35億元的影響，實質去年基數為80億元，主要由於新增貸款急增所致。張建國指出，未來對資產質素充滿信心，減值準備對不良貸款比率高達150.51%，為未來發展奠下基礎準備，且有信心今年起至往後數年，不良貸款餘額及比率繼續錄得「雙降」。
受到中國人民銀行去年不對稱減息拖累，內地銀行上半年淨息差明顯收窄。以建行為例過去六個月已下跌83點子至2.46%。張建國透露，七月份進一步跌至2.44%，但相信經已喘定，目標可望有所回升，另希望淨利息收入能夠企穩反彈。
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