圖：蔡惠琳形容理財業務是花旗銀行的核心業務之一，也是其強項，已為理財通業務定下進取的目標。\大公報攝

　　花旗香港積極備戰「跨境理財通」，除了夥拍內地一家金融機構申請雙向開通業務之外，並擬於今年第四季推出手機債券平台（詳見另稿），方便零售投資者買賣債券。花旗銀行財富管理業務主管蔡惠琳表示，預期理財通計劃有助推動香港及內地居民參與跨境投資，為花旗增添新客源，並帶動收入增長。\大公報記者 黃裕慶

　　蔡惠琳現時負責花旗香港區的財富管理業務。她說花旗已為理財通業務定下頗為進取的目標，預期到了明年（2022年），在新增客戶之中，逾10%將來自理財通業務。到了2023年，有關佔比將顯著增長大約一倍至超過20%。

　　目標佔財富管理收入15%

　　客戶量增加有望帶動收入增長，目標是在理財通推出的首三年內，相關收入大約佔整體財富管理業務收入的15%，將成為銀行的「核心收入來源」之一。

　　花旗集團於今年4月公布最新的零售銀行發展策略，香港仍然是集團大力投資的市場之一。蔡惠琳說，在選取內地合作夥伴時，主要有兩大考慮，即合作方本身是以大灣區為核心市場，同時也是以理財業務為核心業務，以配合前述的客戶量和收入增長目標。

　　金管局今年9月初公布理財通的實施細則後，她說花旗已隨即遞表申請，現正待金管局的批核結果，「非常有信心」成為本港首批推出理財通服務的銀行。蔡惠琳形容花旗已經「準備就緒、蓄勢待發」，在渠道、開戶程序、產品均已準備好，等待金管局公布後就能推出市場。

　　花旗香港向金管局申請的理財通產品大約100隻，其中基金和債券產品各有40多隻。對於南向通投資者而言，蔡惠琳估計債券等收息產品未必是南向客戶的首要選擇，因為內地市場的息口較香港高，相信內地投資者會較為喜愛資產多元化的配置策略，例如環球性或「衝出亞洲」的投資工具。

　　內地客料愛環球投資工具

　　蔡惠琳多次強調，理財業務是花旗香港的核心業務，在今年首8個月的業務表現也見理想。舉例說，投資產品收入按年上升15%，投資產品銷售額按年升14%，存款也增加11%，相信是客戶存入資金以等候投資機會。展望餘下4個月的業務前景，她預料市況仍會波動，但可望繼續受惠於低息環境，相信全年投資收入可望保持雙位數增長。

　　在監管機構公布的實施細則中，「南向通」客戶可率先使用遙距開戶。蔡惠琳表示，在循序漸進的原則下，相信監管機構會先測試南向通的實施情況；在「北向通」的開戶政策未有改變之前，仍然要等候通關。

　　在理財通推出初期，她相信南向通的投資需求較大，而北向通則因通關時間待定，或會令需求受到限制。