圖：審批按揭貸款時，物業估價的準確性對銀行非常重要

　　由今年8月至今，中原城市領先指數錄得持續下跌。由於樓市波動，有機會影響物業估價，或會出現估價不足的情況。有意置業人士或需額外留意有關估價及按揭事項。

　　在審批按揭貸款時，有些銀行會委託指定的專業測量師行，為物業估價以釐定其價值。在估價時，銀行亦會參考物業的成交價和估價結果，以低者為物業價值而計算批出的貸款金額。估價過高會令銀行承受的風險增加；相反，估價過低亦會影響貸款額不足，所以估價的準確性對銀行而言是非常重要。

　　以物業買賣價為港幣400萬為例，置業人士欲申請六成按揭貸款，貸款金額則為240萬元。若物業估價的結果只達350萬元，銀行就會以此估價結果為基準，再以六成按揭計算，最終置業人士所獲得的按揭貸款只有港幣210萬元，結果須額外準備30萬元作首期資金，令置業人士失預算。

　　所以，置業人士在購入物業前可先到銀行估價，一方面可評估買入價是否合理，另一方面亦可作參考以計算貸款金額，需注意的是估價結果有效期通常為一個月。現時有些銀行會在網頁或手機應用程式提供估價工具供用家參考，費用全免，但批出的貸款以銀行最後提供的估價為準。此外，有些銀行更設有按揭計算機供用家計算貸款額，每月還款額及利息支出等資訊。置業人士若對估價服務有任何疑問，可向銀行查詢相關詳情。（作者為花旗銀行零售銀行業務主管）